AI የፋይናንስ አማካሪዎችን ይተካዋል?

የምክር አውቶማቲክ ከጄነሬቲቭ AI በፊት በደንብ ተጀምሯል። Betterment and Wealthfront በ2010ዎቹ መጀመሪያ ተጀመረ፣ ሽዋብ ኢንተለጀንት ፖርትፎሊዮዎች በ2015 ተከትለዋል፣ እና ብዙ ትላልቅ ድርጅቶች አሁን አውቶማቲክ ወይም ድብልቅ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ። እነዚህ የመሣሪያ ስርዓቶች የተለያዩ፣ የተመጣጠነ ፖርትፎሊዮዎች በርካሽ እና ዝቅተኛ ዝቅተኛ ጋር እንዲገኙ አድርገዋል። በ SEC የተመዘገቡ ሮቦ-አማካሪዎች የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ናቸው እና እንደ ሰው አማካሪዎች ተመሳሳይ የአደራ ግዴታ አለባቸው። የ SEC ሰራተኞች በ 2017 በሮቦ-አማካሪዎች ላይ መመሪያ ሰጥተዋል. ሮቦ-ምክር አድጓል, ነገር ግን የሰውን ምክር አላጠፋም. በርካታ ትላልቅ ተቋማት ራሳቸውን የቻሉ የሮቦ ምርቶችን ወደ ኋላ መልሰዋል ወይም አዋህደዋል፣ ዲቃላ ሞዴሎች ግን እያደጉ ቀጠሉ። ምክንያቱ ደንበኞች በትክክል የሚከፍሉት ነው. ፖርትፎሊዮ መምረጥ በራስ ሰር ለመስራት ቀላሉ ክፍል ነው። በጣም አስቸጋሪዎቹ ክፍሎች፡ የጡረታ ገቢን በሂሳብ እና በታክስ ቅንፎች ላይ ማስተባበር፣ የንግድ ሽያጭ ዙሪያ ማቀድ፣ ፍቺ ወይም ውርስ ማቀድ፣ የኢንሹራንስ እና የንብረት ውሳኔዎችን መመዘን እና ደንበኞች በከፋ ጊዜ ስሜታዊ ውሳኔዎችን እንዳያደርጉ መከላከል። የቫንጋርድ "የአማካሪ አልፋ" ጥናት አማካሪዎች በአንዳንድ ሁኔታዎች 3 በመቶ የሚሆነውን የተጣራ መመለሻን መጨመር እንደሚችሉ ይገምታል፣ በባህሪ ማሰልጠን እንደ ትልቁ ነጠላ ክፍል። ቫንጋርድ ይህ ቋሚ አመታዊ አሃዝ እንዳልሆነ ገልጿል። የተለመደው የተሳሳተ ግንዛቤ ሮቦ-አማካሪዎች "AI" ናቸው. አብዛኛዎቹ በመጠይቅ፣ በሞዴል ፖርትፎሊዮዎች እና በዳግም ማመጣጠን ደረጃዎች ላይ የተገነቡ ደንቦችን መሰረት ያደረጉ ሥርዓቶች እንጂ አመንጪ ሞዴሎች አይደሉም። Generative AI የተለየ ውጤት እያመጣ ነው፡ የስብሰባ ማስታወሻዎችን በማዘጋጀት፣ ሰነዶችን በማጠቃለል፣ ግምገማዎችን በማዘጋጀት እና መደበኛ የአገልግሎት ጥያቄዎችን በመመለስ የሰው አማካሪዎችን የበለጠ ውጤታማ ያደርገዋል። ለአደጋ የተጋለጡት አማካሪዎች ዋና እሴታቸው ገንዘቦችን መምረጥ ነው ፣ ምክንያቱም ሶፍትዌሩ ቀድሞውኑ ርካሽ ነው። እቅድ፣ የግንኙነት ስራ እና ውስብስብ ችግር መፍታት የሚሰሩ አማካሪዎች በተለይም AI ብዙ ደንበኞችን በዝቅተኛ ዋጋ ለማገልገል ከተጠቀሙ በተሻለ ሁኔታ ተቀምጠዋል።