Wird KI Versicherungsagenten ersetzen?

Versicherungen verfügen seit langem über zwei breite Vertriebsmodelle. Direktautoren verkaufen über Websites, Apps und Callcenter an Verbraucher. Das Direktgeschäft von GEICO und Progressive sind etablierte Beispiele, und neuere digitale Versicherer wie Lemonade bauten ihre Marken auf App-basierten Käufen und automatisierten Ansprüchen für einfachere Fälle auf. Zu den Agentenkanälen gehören firmeneigene Agenten, die ein Unternehmen vertreten, sowie unabhängige Agenten und Makler, die Geschäfte mit mehreren Spediteuren tätigen. KI stärkt das Direktmodell für Produkte, die standardisiert sind, eine niedrige Prämie haben und leicht zu vergleichen sind, wie z. B. private Autoversicherungen, Mietversicherungen und einige Hausbesitzerversicherungen. Angebotserstellung, Identitätsprüfung, Basisfragen und Erstmeldung können automatisiert werden. Eine eingebettete Versicherung, bei der der Versicherungsschutz zum Zeitpunkt eines weiteren Kaufs angeboten wird, entbindet den Agenten auch von einigen Transaktionen. Beratung bleibt von zentraler Bedeutung, wenn die Risiken komplex oder die Folgen groß sind. Die Gewerbeversicherung umfasst viele Deckungen, ausgehandelte Konditionen und Risikoanalysen. Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und Pflegeversicherungen sind mit Eignungsverpflichtungen und langen Zeithorizonten verbunden. Wohlhabende Kunden verfügen über ungewöhnliche Vermögenswerte. Schadensstreitigkeiten und Deckungslücken offenbaren oft den Wert eines Beraters, der die Police im Vorfeld erläutert. Für den Verkauf oder die Verhandlung von Versicherungen in den USA ist eine staatliche Herstellerlizenz erforderlich, und ein Chatbot kann nicht über eine solche verfügen. Digitale Versicherer beschäftigen lizenziertes Personal für regulierte Tätigkeiten. Ein weit verbreitetes Missverständnis ist, dass es bei der Verschiebung um alles oder nichts geht. In der Praxis schließen viele Menschen eine Kfz-Versicherung direkt ab und beauftragen dennoch einen Makler für die Geschäfts- oder Lebensversicherung. Ein weiteres Missverständnis ist, dass Agenten, die KI einsetzen, einfach weniger Arbeit leisten. Agenturen, die KI für Serviceaufgaben einsetzen, investieren ihre Zeit oft in Beratung und Neugeschäft. Die Berufsaussichten hängen von der Rolle ab. Kundendienst- und Dateneingabeaufgaben in Agenturen unterliegen dem größten Automatisierungsdruck, während Produzenten, die Beratung zu komplexen Berichterstattungen anbieten, weniger davon betroffen sind. Staatliche Beschäftigungsprognosen sollten direkt anhand aktueller Zahlen überprüft werden und nicht aus Second-Hand-Anträgen entnommen werden.