LegközelebbKövetkező útmutató
A mesterséges intelligencia leváltja a nővéreket?
Társadalom
Társadalom ÚTMUTATÓ
A mesterséges intelligencia felváltja a pénzügyi tanácsadókat?
Nem valószínű, hogy a mesterséges intelligencia teljesen felváltja a pénzügyi tanácsadókat.
Ezen az oldalon4 perc olvasás
Áttekintés
A Robo-tanácsadók már automatizálják a portfólióépítést, az újraegyensúlyozást és az adóveszteség-betakarítást, de sok bonyolult pénzügyekkel rendelkező ügyfél továbbra is fizet az emberi megítélésért, a tervezésért és a rossz piacokon való folyamatos útmutatásért. A legvalószínűbb eredmény egy hibrid: a szoftver kezeli a rutin befektetéseket és a papírmunkát, és kevesebb tanácsadó szolgál ki több ügyfelet azáltal, hogy a nehezen automatizálható beszélgetésekre és döntésekre összpontosít.
Mély merülés
A tanácsadás automatizálása jóval a generatív mesterséges intelligencia előtt kezdődött. A 2010-es évek elején indult Betterment and Wealthfront, majd 2015-ben a Schwab Intelligent Portfolios következett, és számos nagy cég kínál ma már automatizált vagy hibrid szolgáltatásokat. Ezek a platformok diverzifikált, kiegyensúlyozott portfóliókat tettek elérhetővé olcsón és alacsony minimumokkal. A SEC-nél regisztrált robo-tanácsadók befektetési tanácsadók, és ugyanolyan bizalmi kötelezettségeik vannak, mint a humán tanácsadóknak. A SEC munkatársai 2017-ben útmutatást adtak ki a robo-tanácsadókról. A Robo-tanácsadás nőtt, de nem törölte el az emberi tanácsokat. Számos nagy intézmény csökkentette vagy egyesítette az önálló robo termékeket, miközben a hibrid modellek folyamatosan növekedtek. Ennek oka az, hogy az ügyfelek ténylegesen mit fizetnek. A portfólió kiválasztása a legkönnyebben automatizálható rész. A nehezebb részek közé tartozik: a nyugdíjbevételek összehangolása a számlák és az adósávok között, az üzleteladás, a válás vagy az öröklés körüli tervezés, a biztosítási és a hagyatéki döntések mérlegelése, valamint az ügyfelek visszatartása attól, hogy a legrosszabbkor hozzanak érzelmi döntéseket. A Vanguard "Advisor's Alpha" kutatása becslése szerint a tanácsadók bizonyos körülmények között körülbelül 3 százalékponttal növelhetik a nettó hozamot, és a viselkedési coaching jelenti a legnagyobb részt. A Vanguard megjegyzi, hogy ez nem állandó éves adat. Általános tévhit az, hogy a robo-tanácsadók "MI". A legtöbb szabály alapú rendszer, amely kérdőívekre, modellportfóliókra és újraegyensúlyozási küszöbökre épül, nem pedig generatív modellekre. A generatív mesterséges intelligencia eltérő hatást fejt ki: hatékonyabbá teszi az emberi tanácsadókat azáltal, hogy feljegyzéseket készítenek, dokumentumokat összegeznek, áttekintéseket készítenek és megválaszolják a rutin szolgáltatási kérdéseket. A legveszélyeztetettebbek azok a tanácsadók, akiknek fő értéke az alapválasztás, mert a szoftverek ezt már olcsón megteszik. A tervezést, kapcsolati munkát és összetett problémamegoldást végző tanácsadók jobb helyzetben vannak, különösen akkor, ha mesterséges intelligencia segítségével több ügyfelet szolgálnak ki alacsonyabb költségek mellett.
Stratégiai hatás
Kockázat és biztonság
A katasztrofális és a mindennapi mesterséges intelligencia okozta károk egyaránt attól függnek, hogy ki érti a kockázatokat, és ki tud cselekedni.
Tisztább döntések
A közéleti és szakmai műveltség határozza meg, hogy politikailag lehetséges-e az erős biztonsági politika.
Átvágva a felhajtáson
A világos magyarázatok csökkentik a hírverés, a laboratóriumi PR és a homályos etikai színház általi elkapását.
A mesterséges intelligencia jövője felváltja a pénzügyi tanácsadókat?
Valószínűleg folytatódni fog az alapvető portfóliókezelésre nehezedő díjnyomás, és az AI-eszközöknek lehetővé kell tenniük, hogy minden tanácsadó több háztartást szolgáljon ki, ami a kisebb egyenleggel rendelkezők számára is elérhetővé teheti a tanácsokat. A személyre szabott tanácsokat adó társalgási mesterséges intelligencia megoldatlan kérdéseket vet fel a bizalmi kötelezettséggel, az összeférhetetlenséggel és a felügyelettel kapcsolatban, és a szabályozók még nem fejezték be ezek kidolgozását. A tanácsadók szerepe valószínűleg folyamatosan a tervezés, az adó- és ingatlankoordináció irányába tolódik el, és segíti az ügyfeleket a tervhez való ragaszkodásban, miközben a rutin befektetés alacsony költségű árucikké válik.
Valós megvalósítás
Egy 25 éves fiatal számlát nyit egy alacsony díjazású robo-tanácsadónál, aki egy rövid kérdőívből ETF-portfóliót épít fel, automatikusan újraegyensúlyozza és begyűjti az adóköteles számlán az adóveszteségeket.
A nyugdíjas hibrid szolgáltatást használ, például a Vanguard Personal Advisort. Algoritmusok kezelik a portfóliót, és a nyugdíjas találkozhat egy emberi tanácsadóval a kivonások és a társadalombiztosítási időzítés megtervezéséhez.
A tanácsadó egy mesterséges intelligencia jegyzetelőt használ az értekezlet összefoglalójának és a nyomon követések listájának vázolásához. A tanácsadó kijavítja és jóváhagyja, mielőtt az bekerülne a CRM-be vagy az ügyfélhez.
Egy meredek piaci esés során egy ügyfél felhívja tanácsadóját, és mindent el akar adni. A tanácsadó végigjárja a tervet, és lebeszéli velük, hogy ne zárják be a veszteségeket, amit egyetlen alkalmazásértesítés sem tett meg.
Kockázatok és védőkorlátok
Az egzisztenciális kockázat sci-fiként való kezelése, miközben a képesség összetett.
Zavaros felületi termékbiztonság a nagy autonómia melletti igazítással.
A nem angol nyelvű és nem szakértő közönségnek csak rossz minőségű forrásokat kell hagynia.
Végrehajtási ütemterv
Különítse el a termékkárok, a visszaélések és az ellenőrzés elvesztésének/hibás beállításának kockázatait.
Kérdezd meg, milyen bizonyítékok változtatnák meg az idővonalakról és a súlyosságról alkotott nézetedet.
Részesítse előnyben az elsődleges forrásokat és a konkrét értékeléseket a marketinges állításokkal szemben.
Határozzon meg egy cselekvési utat: karrier, politika, finanszírozás vagy készségek – nem csak a tudatosság.
Folytassa a felfedezést
Free newsletter
Get the daily AI briefing
Three verified AI stories every weekday morning, written in plain English. Free forever, no ads.
One email each weekday. Unsubscribe in one click. We never sell or share your address.
Test yourself
Take the Will AI Replace Financial Advisors? quiz
Instant feedback on every answer, and a shareable certificate with a verifiable ID once you pass a course.
Support free AI education. AI Understanding is a 501(c)(3) nonprofit — no ads, no paywall, ever. Make a donation
Gyakran ismételt kérdések
A mesterséges intelligencia felváltja a pénzügyi tanácsadókat?
Nem valószínű, hogy a mesterséges intelligencia teljesen felváltja a pénzügyi tanácsadókat. A Robo-tanácsadók már automatizálják a portfólióépítést, az újraegyensúlyozást és az adóveszteség-betakarítást, de sok bonyolult pénzügyekkel rendelkező ügyfél továbbra is fizet az emberi megítélésért, a tervezésért és a rossz piacokon való folyamatos útmutatásért. A legvalószínűbb eredmény egy hibrid: a szoftver kezeli a rutin befektetéseket és a papírmunkát, és kevesebb tanácsadó szolgál ki több ügyfelet azáltal, hogy a nehezen automatizálható beszélgetésekre és döntésekre összpontosít.
Mit kell kerülnie egy robo-tanácsadónak, amikor egy alap eladásával adóveszteséget szed be?
Hasonló, de lényegében nem azonos alapot vásárol, így a veszteség a mosás-eladás szabálya szerint nem tiltott.
Az útmutató szerint valójában hogyan hoz döntéseket a legtöbb robo-tanácsadó?
Az útmutató tévhitnek nevezi, hogy a robo-tanácsadók generatív mesterséges intelligencia. A legtöbb szabályon alapuló rendszer.
Mi a SEC-nél regisztrált robo-tanácsadók szabályozási státusza?
A bejegyzett robo-tanácsadók a tanácsadói törvény értelmében befektetési tanácsadók, és ugyanazok a bizalmi kötelezettségeik.
A Vanguard's Advisor's Alpha kutatásban a tanácsadó értékének melyik része a legnagyobb közreműködő?
A Vanguard nagyjából 3 százalékpontos becslésének legnagyobb részét a viselkedési coachingra helyezi, amely megakadályozza az ügyfeleket az érzelmi döntések meghozatalától.
Melyik feladatot írja le az útmutató nehezen automatizálhatóként?
A bonyolult életesemények megítélést, koordinációt és bizalmat igényelnek, amit a jelenlegi szoftver nem kezel jól.
Tanulj tovább
Kapcsolódó útmutatók
További útmutatók készültek ehhez a témához