คู่มือสังคม
AI จะมาแทนที่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?
AI ไม่น่าจะมาแทนที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างสมบูรณ์
บนหน้านี้อ่าน 4 นาที
ภาพรวม
Robo-advisor ได้สร้างพอร์ตโฟลิโอโดยอัตโนมัติ การปรับสมดุล และการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี แต่ลูกค้าจำนวนมากที่มีการเงินที่ซับซ้อนยังคงต้องจ่ายเงินสำหรับการตัดสินใจของมนุษย์ การวางแผน และคำแนะนำที่มั่นคงในตลาดที่ไม่ดี ผลลัพธ์ที่เป็นไปได้มากที่สุดคือแบบผสมผสาน: ซอฟต์แวร์จัดการการลงทุนและงานเอกสารตามปกติ และมีที่ปรึกษาน้อยลงที่ให้บริการลูกค้ามากขึ้นโดยมุ่งเน้นไปที่การสนทนาและการตัดสินใจที่ยากต่อการทำให้เป็นอัตโนมัติ
เจาะลึก
คำแนะนำอัตโนมัติเริ่มต้นได้ดีก่อน AI ทั่วไป Betterment and Wealthfront เปิดตัวในต้นปี 2010 Schwab Intelligent Portfolios ตามมาในปี 2015 และปัจจุบันบริษัทขนาดใหญ่หลายแห่งเสนอบริการอัตโนมัติหรือไฮบริด แพลตฟอร์มเหล่านี้ทำให้พอร์ตการลงทุนมีความหลากหลายและสมดุลในราคาถูกและมีขั้นต่ำที่ต่ำ Robo-advisors ที่ลงทะเบียนกับ SEC นั้นเป็นที่ปรึกษาการลงทุนและมีหน้าที่ความไว้วางใจเช่นเดียวกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ เจ้าหน้าที่ ก.ล.ต. ออกคำแนะนำเกี่ยวกับที่ปรึกษา robo ในปี 2560 คำแนะนำ Robo เติบโตขึ้น แต่ก็ไม่ได้ลบล้างคำแนะนำของมนุษย์ สถาบันขนาดใหญ่หลายแห่งได้ลดขนาดหรือรวมผลิตภัณฑ์โรโบแบบสแตนด์อโลน ในขณะที่รุ่นไฮบริดยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง เหตุผลก็คือสิ่งที่ลูกค้าจ่ายจริง การเลือกพอร์ตโฟลิโอเป็นส่วนที่ง่ายที่สุดในการทำให้เป็นอัตโนมัติ ส่วนที่ยากกว่าได้แก่: การประสานงานรายได้หลังเกษียณในบัญชีและวงเล็บภาษี การวางแผนเกี่ยวกับการขายธุรกิจ การหย่าร้างหรือมรดก การชั่งน้ำหนักการตัดสินใจด้านประกันภัยและอสังหาริมทรัพย์ และการป้องกันไม่ให้ลูกค้าทำการตัดสินใจทางอารมณ์ในเวลาที่เลวร้ายที่สุด การวิจัย "Advisor's Alpha" ของ Vanguard ประมาณการว่าที่ปรึกษาสามารถเพิ่มผลตอบแทนสุทธิได้ประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์ในบางกรณี โดยการฝึกสอนด้านพฤติกรรมเป็นส่วนเดียวที่ใหญ่ที่สุด Vanguard ตั้งข้อสังเกตว่านี่ไม่ใช่ตัวเลขประจำปีที่มั่นคง ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือ robo-advisor คือ "AI" ส่วนใหญ่เป็นระบบตามกฎที่สร้างขึ้นจากแบบสอบถาม พอร์ตโฟลิโอแบบจำลอง และเกณฑ์การปรับสมดุล ไม่ใช่แบบจำลองเชิงกำเนิด Generative AI มีผลกระทบที่แตกต่างออกไป: ช่วยให้ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์มีประสิทธิผลมากขึ้นโดยการร่างบันทึกการประชุม สรุปเอกสาร เตรียมบทวิจารณ์ และตอบคำถามบริการตามปกติ ที่ปรึกษาที่มีความเสี่ยงมากที่สุดคือผู้ที่มีมูลค่าหลักคือการเลือกกองทุน เนื่องจากซอฟต์แวร์ทำสิ่งนั้นได้ในราคาถูกอยู่แล้ว ที่ปรึกษาที่ทำหน้าที่วางแผน งานด้านความสัมพันธ์ และการแก้ปัญหาที่ซับซ้อนจะเหมาะกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาใช้ AI เพื่อให้บริการลูกค้าได้มากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลง
ผลกระทบเชิงกลยุทธ์
ความเสี่ยงและความปลอดภัย
ความเสียหายที่เกิดจาก AI ที่เป็นหายนะและเกิดขึ้นทุกวันนั้นขึ้นอยู่กับว่าใครเข้าใจความเสี่ยงและใครสามารถดำเนินการได้
การตัดสินใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้น
ความรู้สาธารณะและวิชาชีพเป็นตัวกำหนดว่านโยบายความปลอดภัยที่เข้มงวดจะเป็นไปได้ทางการเมืองหรือไม่
ตัดผ่านกระแสโฆษณาชวนเชื่อ
คำอธิบายที่ชัดเจนช่วยลดการจับภาพโดยการโฆษณาเกินจริง การประชาสัมพันธ์ในห้องปฏิบัติการ และการแสดงจริยธรรมที่คลุมเครือ
อนาคตของ AI จะเข้ามาแทนที่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?
ความกดดันด้านค่าธรรมเนียมในการจัดการพอร์ตโฟลิโอขั้นพื้นฐานอาจดำเนินต่อไป และเครื่องมือ AI ควรให้ที่ปรึกษาแต่ละคนให้บริการในครัวเรือนได้มากขึ้น ซึ่งอาจให้คำแนะนำแก่ผู้ที่มียอดเงินคงเหลือน้อยได้ AI แบบสนทนาที่ให้คำแนะนำส่วนบุคคลทำให้เกิดคำถามที่ไม่แน่นอนเกี่ยวกับหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจ ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และการกำกับดูแล และหน่วยงานกำกับดูแลยังดำเนินการแก้ไขปัญหาเหล่านี้ไม่เสร็จ บทบาทของที่ปรึกษามีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนไปไปสู่การวางแผน การประสานงานด้านภาษีและอสังหาริมทรัพย์ และช่วยให้ลูกค้ายึดมั่นในแผน ในขณะที่การลงทุนเป็นประจำกลายเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ที่มีต้นทุนต่ำ
การใช้งานจริงในโลกแห่งความเป็นจริง
เด็กอายุ 25 ปีเปิดบัญชีกับที่ปรึกษา robo ค่าธรรมเนียมต่ำที่สร้างพอร์ตโฟลิโอ ETF จากแบบสอบถามสั้นๆ ปรับสมดุลโดยอัตโนมัติ และเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษี
ผู้เกษียณอายุใช้บริการแบบไฮบริด เช่น Vanguard Personal Advisor อัลกอริทึมจะจัดการพอร์ตโฟลิโอ และผู้เกษียณอายุสามารถพบกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์เพื่อวางแผนการถอนเงินและกำหนดเวลาประกันสังคม
ที่ปรึกษาใช้เครื่องจดบันทึก AI เพื่อร่างสรุปการประชุมและรายการติดตามผล ที่ปรึกษาแก้ไขและอนุมัติก่อนที่จะเข้าสู่ CRM หรือลูกค้า
ในช่วงที่ตลาดตกอย่างรวดเร็ว ลูกค้าโทรหาที่ปรึกษาเพื่อขายทุกอย่าง ที่ปรึกษาอธิบายแผนและแจ้งให้พวกเขาทราบถึงการสูญเสีย ซึ่งไม่มีการแจ้งเตือนจากแอป
ความเสี่ยงและรั้ว
การรักษาความเสี่ยงที่มีอยู่เป็นไซไฟในขณะที่สารประกอบความสามารถ
ความปลอดภัยของผลิตภัณฑ์พื้นผิวที่สับสนด้วยการจัดตำแหน่งภายใต้ความเป็นอิสระสูง
ปล่อยให้ผู้ชมที่ไม่ใช่ภาษาอังกฤษและไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญเหลือเพียงแหล่งข้อมูลคุณภาพต่ำ
แผนงานการดำเนินงาน
แยกอันตรายของผลิตภัณฑ์ การใช้ในทางที่ผิด และความเสี่ยงในการสูญเสียการควบคุม/การวางแนวที่ไม่ถูกต้อง
ถามว่าหลักฐานใดที่จะเปลี่ยนมุมมองของคุณเกี่ยวกับลำดับเวลาและความรุนแรง
ชอบแหล่งที่มาหลักและการประเมินที่เป็นรูปธรรมมากกว่าคำกล่าวอ้างทางการตลาด
ระบุเส้นทางการดำเนินการเส้นทางเดียว: อาชีพ นโยบาย เงินทุน หรือทักษะ ไม่ใช่แค่ความตระหนักรู้เท่านั้น
สำรวจต่อไป
Free newsletter
Get the daily AI briefing
Three verified AI stories every weekday morning, written in plain English. Free forever, no ads.
One email each weekday. Unsubscribe in one click. We never sell or share your address.
Test yourself
Take the Will AI Replace Financial Advisors? quiz
Instant feedback on every answer, and a shareable certificate with a verifiable ID once you pass a course.
Support free AI education. AI Understanding is a 501(c)(3) nonprofit — no ads, no paywall, ever. Make a donation
คำถามที่พบบ่อย
AI จะมาแทนที่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?
AI ไม่น่าจะมาแทนที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างสมบูรณ์ Robo-advisor ได้สร้างพอร์ตโฟลิโอโดยอัตโนมัติ การปรับสมดุล และการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี แต่ลูกค้าจำนวนมากที่มีการเงินที่ซับซ้อนยังคงต้องจ่ายเงินสำหรับการตัดสินใจของมนุษย์ การวางแผน และคำแนะนำที่มั่นคงในตลาดที่ไม่ดี ผลลัพธ์ที่เป็นไปได้มากที่สุดคือแบบผสมผสาน: ซอฟต์แวร์จัดการการลงทุนและงานเอกสารตามปกติ และมีที่ปรึกษาน้อยลงที่ให้บริการลูกค้ามากขึ้นโดยมุ่งเน้นไปที่การสนทนาและการตัดสินใจที่ยากต่อการทำให้เป็นอัตโนมัติ
ที่ปรึกษา robo ต้องหลีกเลี่ยงอะไรเมื่อได้รับผลขาดทุนทางภาษีจากการขายกองทุน
ซื้อกองทุนที่คล้ายกันแต่ไม่เหมือนกันในสาระสำคัญ ดังนั้นจึงไม่อนุญาตให้ขาดทุนภายใต้กฎการขายแบบล้าง
ตามคำแนะนำ robo-advisor ส่วนใหญ่ตัดสินใจได้อย่างไร?
คู่มือนี้เรียกว่าเป็นความเข้าใจผิดว่าที่ปรึกษา robo เป็น AI ที่สร้าง ส่วนใหญ่เป็นระบบที่อิงกฎเกณฑ์
สถานะการกำกับดูแลของ robo-advisor ที่ลงทะเบียนกับ ก.ล.ต. คืออะไร?
ที่ปรึกษา robo ที่ลงทะเบียนคือที่ปรึกษาการลงทุนภายใต้พระราชบัญญัติที่ปรึกษาและมีภาระหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจเหมือนกัน
ในการวิจัยอัลฟ่าของที่ปรึกษาของ Vanguard ส่วนใดของคุณค่าของที่ปรึกษาคือผู้มีส่วนร่วมรายเดียวที่ใหญ่ที่สุด
Vanguard ให้การฝึกสอนด้านพฤติกรรม ซึ่งป้องกันไม่ให้ลูกค้าตัดสินใจโดยใช้อารมณ์ เป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของการประมาณการประมาณ 3 เปอร์เซ็นต์
คู่มือนี้อธิบายว่างานใดที่ยากต่อการทำให้เป็นอัตโนมัติ
เหตุการณ์ในชีวิตที่ซับซ้อนจำเป็นต้องมีวิจารณญาณ การประสานงาน และความไว้วางใจ ซึ่งซอฟต์แวร์ในปัจจุบันยังจัดการได้ไม่ดีนัก
เรียนรู้ต่อไป
คำแนะนำที่เกี่ยวข้อง
คำแนะนำเพิ่มเติมที่เลือกสำหรับหัวข้อนี้