American Bazaar รายงานว่า Kita ระดมทุน 4.5 ล้านดอลลาร์เพื่อขยายการประเมินเครดิต AI

เกิดอะไรขึ้น

American Bazaar รายงานว่า Kita ซึ่งเป็นบริษัทสตาร์ทอัพในซานฟรานซิสโกที่พัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน AI เพื่อการกู้ยืม ได้ระดมทุน 4.5 ล้านดอลลาร์ในการระดมทุนเริ่มต้น ร้านค้ากล่าวว่ารอบนี้นำโดย BoxGroup โดยมีส่วนร่วมจาก Y Combinator และผู้ร่วมทุนและนักลงทุนเชิงกลยุทธ์อื่น ๆ Kita กล่าวว่าจะใช้ AI เพื่อทำให้การกู้ยืมและการจัดจำหน่ายสินเชื่อบางส่วนเป็นไปโดยอัตโนมัติสำหรับธนาคาร ผู้ให้กู้รายย่อย ฟินเทค และผู้ให้กู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

American Bazaar รายงานเมื่อวันที่ 24 สิงหาคมว่า Kita ระดมเงินทุน 4.5 ล้านดอลลาร์เพื่อขยายสิ่งที่เรียกว่าโครงสร้างพื้นฐาน AI สำหรับการกู้ยืม ร้านค้าระบุว่า BoxGroup เป็นนักลงทุนหลัก และจดทะเบียน Y Combinator, Golden Gate Ventures, BEENEXT, ผู้ก่อตั้ง Kaya, U.S. News Digital Ventures และ Apex Star Capital เป็นผู้เข้าร่วมเพิ่มเติม รายงานยังได้ระบุชื่อนักลงทุนเทวดาเชิงกลยุทธ์ ซึ่งรวมถึง Shivani Siroya ผู้ก่อตั้ง Tala และ Lisa Gokongwei-Cheng ผู้นำธุรกิจของฟิลิปปินส์ รายละเอียดทางการเงินนำเสนอโดยเอาท์เล็ต แต่บทความนี้ไม่ได้เชื่อมโยงกับประกาศการระดมทุน เอกสารภาคเรียน หรือบันทึกหลักอื่นๆ ดังนั้นรอบและการมีส่วนร่วมของนักลงทุนจึงไม่ได้รับการยืนยันอย่างเป็นอิสระที่นี่

รายงานดังกล่าวอธิบายว่า Kita เป็นบริษัทที่สร้างการประเมินเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วย AI สำหรับผู้ให้กู้รายย่อย ธนาคาร บริษัทฟินเทค และผู้ให้กู้ที่ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ตามข้อมูลของ Kita การระดมทุนจะสนับสนุนระบบอัตโนมัติของการกำเนิดสินเชื่อและการวิเคราะห์การจัดจำหน่าย โดยมีเป้าหมายที่ระบุไว้ในการระบุผู้กู้ที่ถูกมองข้ามโดยระบบดั้งเดิม ซึ่งจะทำให้ระบบ AI เป็นศูนย์กลางของผลิตภัณฑ์ของบริษัท แทนที่จะมองว่า AI เป็นซอฟต์แวร์ที่ไม่ได้ตั้งใจ บทความนี้ไม่ได้ระบุแบบจำลอง แหล่งข้อมูล กฎการตัดสินใจ หรือขั้นตอนการตรวจสอบโดยมนุษย์ที่ใช้ในการประเมินเหล่านั้น

American Bazaar กล่าวว่าเทคโนโลยีของ Kita ถูกใช้โดยผู้ให้กู้ในฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย เม็กซิโก และสหรัฐอเมริกา ทั้งในสินเชื่อผู้บริโภค การเงินรายย่อย และ SME บริษัทบอกกับร้านว่าขั้นตอนการทำงานที่เคยใช้เวลาหลายวันหรือหลายเดือนสามารถเสร็จสิ้นได้ภายในเวลาไม่ถึง 60 วินาที และได้ประมวลผลปริมาณสินเชื่อมากกว่า 130 ล้านดอลลาร์แล้ว สิ่งเหล่านี้เป็นคำกล่าวอ้างในการปฏิบัติงานที่มีสาระสำคัญ แต่รายงานไม่ได้ระบุรายชื่อลูกค้า วิธีการ หลักฐานระดับธุรกรรม กลุ่มการเปรียบเทียบ หรือการประเมินโดยอิสระ ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้จากแหล่งที่มานี้ที่จะระบุได้ว่าระบบเร่งการตัดสินใจอย่างสม่ำเสมอหรือปรับปรุงความแม่นยำของการประเมินเครดิตหรือไม่

บทความนี้ยังรายงานว่า Kita ก่อตั้งโดย Carmel Limcaoco และ CTO Rhea Malhotra ในขณะที่พวกเขากำลังศึกษาวิทยาการคอมพิวเตอร์ที่มหาวิทยาลัยสแตนฟอร์ด และทีมงานประกอบด้วยผู้ที่มีประสบการณ์ที่ Apple, Tesla และ Microsoft Malhotra ใช้โพสต์ LinkedIn เพื่อโฆษณาตำแหน่งงานวิศวกรรมโดยรายงานค่าตอบแทน 160,000 ถึง 220,000 ดอลลาร์ การสนับสนุนด้านทุนและการย้ายสถานที่ รายละเอียดการจ้างงานช่วยอธิบายวิธีที่บริษัทอาจใช้เงินทุนใหม่ แต่ค่าตอบแทน แผนการรับพนักงาน และการเรียกร้องการสรรหาอื่นๆ อ้างอิงจากโพสต์ LinkedIn ที่อ้างถึง และไม่ได้รับการตรวจสอบโดยอิสระในรายงาน

รายละเอียดที่มา: americanbazaaronline.com ↗

ทำไมมันถึงสำคัญ

การประเมินเครดิตที่ได้รับความช่วยเหลือจาก AI อาจส่งผลต่อผู้ที่รับสินเชื่อ ความรวดเร็วในการตรวจสอบใบสมัคร และวิธีที่ผู้ให้กู้ประเมินผู้กู้ยืมที่อาจได้รับบริการที่ไม่ดีจากระบบแบบดั้งเดิม การรายงานการใช้งานทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และละตินอเมริกา จะทำให้การเรียกร้องของบริษัทเกี่ยวข้องกับตลาดที่บันทึกที่จำกัดหรือรายได้นอกระบบอาจทำให้การประกันภัยยุ่งยาก รายงานดังกล่าวไม่ได้ตรวจสอบประสิทธิภาพ ความเป็นธรรม หรือผลลัพธ์การให้กู้ยืมของ Kita อย่างอิสระ

การพิจารณาสินเชื่อเป็นผลสืบเนื่องของการใช้ AI เนื่องจากการประเมินสามารถมีอิทธิพลต่อว่าบุคคลหรือธุรกิจจะได้รับเงินทุน จำนวนเงินที่เสนอ และข้อกำหนดที่แนบมาด้วย ระบบที่ช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินผู้สมัครที่มีบันทึกทั่วไปที่จำกัดอาจมีคุณค่าในทางปฏิบัติในตลาดที่ผู้ยืมถูกแยกออกตามข้อกำหนดด้านเอกสารที่เข้มงวด ในขณะเดียวกัน การตัดสินใจที่เร็วขึ้นไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีขึ้นหรือยุติธรรมขึ้นโดยอัตโนมัติ แหล่งที่มาไม่ได้ให้หลักฐานเกี่ยวกับอัตราการอนุมัติ ผลลัพธ์การชำระคืน ผู้สมัครที่ถูกปฏิเสธ หรือระบบของ Kita ลดหรือสร้างอคติที่มีอยู่หรือไม่

รอยเท้าทางภูมิศาสตร์ที่รายงานของ Kita ทำให้เรื่องราวมีความสำคัญมากกว่าการใช้ซอฟต์แวร์ภายในเพียงอย่างเดียว American Bazaar กล่าวว่าเทคโนโลยีนี้ถูกนำไปใช้ในสี่ประเทศและในสินเชื่อผู้บริโภค การเงินรายย่อย และ SME การตั้งค่าเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างมากในกฎระเบียบ ประวัติทางการเงิน ภาษา รูปแบบรายได้ และการคุ้มครองผู้บริโภค โมเดลที่ทำงานเป็นที่ยอมรับในตลาดหนึ่งอาจไม่สามารถถ่ายโอนไปยังตลาดอื่นได้อย่างปลอดภัย บทความนี้ไม่ได้อธิบายว่า Kita พัฒนาแบบจำลองเฉพาะตลาด ปรับข้อมูลให้เข้ากับสภาพท้องถิ่น หรือทดสอบการประเมินข้ามกลุ่มประชากรหรือไม่

ความเร็วในการประมวลผลที่รายงานของบริษัทยังแสดงให้เห็นถึงข้อดีข้อเสียที่สำคัญในการให้กู้ยืมแบบอัตโนมัติ การวิเคราะห์ให้เสร็จภายในหนึ่งนาทีสามารถลดต้นทุนการบริหารจัดการและลดระยะเวลารอคอยได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กหรือการสมัครที่มีปริมาณมาก แต่ความเร็วอาจทำให้ตรวจพบข้อผิดพลาดได้ยากขึ้น หากผู้ให้กู้ถือว่าเอาท์พุตของโมเดลเป็นการตัดสินใจขั้นสุดท้าย แหล่งที่มาไม่ได้ระบุว่าคำแนะนำอัตโนมัติได้รับการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อหรือไม่ ผู้สมัครสามารถท้าทายการตัดสินใจได้หรือไม่ หรือวิธีที่ผู้ให้กู้ตรวจสอบกรณีที่ระบบขาดข้อมูลที่เชื่อถือได้

การระดมทุนนั้นเป็นการเคลื่อนไหวที่เป็นรูปธรรมของอุตสาหกรรม: นักลงทุนกำลังสนับสนุนสตาร์ทอัพที่ใช้ AI ในกระบวนการทำงานทางการเงินที่ได้รับการควบคุมและมีผลกระทบสูง อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินดังกล่าวยังค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับขนาดของการให้กู้ยืมทั่วโลก และรายงานไม่ได้ระบุรายได้ การประเมินมูลค่า สัญญาของลูกค้า หรือความสามารถในการทำกำไรของบริษัท ความสำคัญของผลประโยชน์สาธารณะจึงขึ้นอยู่กับกรณีการใช้งานและความเป็นไปได้ของการใช้งานในวงกว้างเป็นหลัก ไม่ใช่บนหลักฐานที่แสดงว่า Kita ได้เปลี่ยนแปลงการเข้าถึงสินเชื่อแล้ว การเรียกร้องเกี่ยวกับผลกระทบทั่วโลกยังคงเป็นพันธกิจที่ระบุไว้ของบริษัท แทนที่จะเป็นผลลัพธ์ที่แสดงให้เห็นโดยอิสระ

จะดูอะไรต่อไป.

คำถามสำคัญคือเงินทุนของ Kita นำไปปรับใช้ในวงกว้างหรือไม่ การประเมินปรับปรุงการเข้าถึงโดยไม่เพิ่มการให้สินเชื่อที่เลือกปฏิบัติหรือไม่สามารถจ่ายได้ และวิธีที่ผู้ให้กู้ยังคงควบคุมดูแลโดยมนุษย์เกี่ยวกับการตัดสินใจที่เป็นผลสืบเนื่อง การรายงานเพิ่มเติมควรกำหนดประเภทโมเดลของบริษัท วิธีการตรวจสอบ อัตราข้อผิดพลาด กระบวนการอุทธรณ์ หมายเลขลูกค้า และการควบคุมตามกฎระเบียบ รายงานรอบ 4.5 ล้านดอลลาร์และตัวเลขการดำเนินงานอื่นๆ ควรได้รับการยืนยันผ่านบันทึกของบริษัท นักลงทุน หรือหน่วยงานกำกับดูแล

ลำดับความสำคัญในการตรวจสอบอันดับแรกคือการจัดหาเงินทุน การประกาศของบริษัท การยืนยันนักลงทุน หรือการยื่นเรื่องตามกฎระเบียบสามารถชี้แจงวันปิดบัญชี โครงสร้างรอบ นักลงทุนที่เข้าร่วม และการระดมทุนทั้งหมด 4.5 ล้านดอลลาร์ได้หรือไม่ นอกจากนี้ยังจะช่วยแยกแยะความแตกต่างระหว่างการระดมทุนรอบเริ่มต้นที่เสร็จสิ้นแล้วจากเป้าหมาย ความมุ่งมั่น หรือตัวเลขเงินทุนสะสม American Bazaar ถือว่ารอบนี้เสร็จสมบูรณ์แล้ว แต่รายงานที่ให้มาไม่มีเอกสารหลักที่เปิดเผยต่อสาธารณะ

ประเด็นต่อไปคือข้อพิสูจน์ถึงคุณภาพและความยุติธรรมของแบบจำลอง ความครอบคลุมในอนาคตควรค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับประชากรและผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ใช้สำหรับการทดสอบ ข้อมูลที่มีอยู่สำหรับผู้สมัครที่มีไฟล์เครดิตไม่มาก ข้อผิดพลาดและอัตราการผิดนัดชำระหนี้ การสอบเทียบ ประสิทธิภาพกลุ่มย่อย และการตรวจสอบหลังการใช้งาน นอกจากนี้ควรตรวจสอบว่าผู้ให้กู้ใช้เอาท์พุตของ Kita เป็นอินพุตเดียวจากหลาย ๆ แหล่งหรือเป็นประตูการอนุมัติที่มีประสิทธิภาพ หากไม่มีรายละเอียดเหล่านั้น การกล่าวอ้างที่ว่าระบบพบว่าผู้กู้ยืมที่มีความน่าเชื่อถือซึ่งถูกมองข้ามโดยระบบแบบเดิมๆ จะไม่สามารถประเมินได้

การกำกับดูแลและความรับผิดชอบจะมีความสำคัญมากขึ้นหาก Kita ขยายไปสู่ผู้ให้กู้หรือประเทศเพิ่มเติม คำถามที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ วิธีที่บริษัทจัดการข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน ผู้สมัครจะได้รับคำอธิบายหรือไม่ มีช่องทางการแก้ไขและอุทธรณ์ใดบ้าง ผู้ตรวจสอบที่เป็นมนุษย์แทรกแซงอย่างไร และฝ่ายใดเป็นผู้รับผิดชอบเมื่อการตัดสินใจที่ได้รับความช่วยเหลือจาก AI ก่อให้เกิดอันตราย แหล่งที่มาไม่ได้กล่าวถึงการป้องกันความเป็นส่วนตัว การควบคุมความปลอดภัย การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด หรือการอนุมัติตามกฎระเบียบ

สุดท้ายนี้ การรายงานควรติดตามว่าการระดมทุนก่อให้เกิดผลประโยชน์สาธารณะที่วัดผลได้หรือไม่ แทนที่จะเพียงรับประกันการจัดจำหน่ายที่เร็วขึ้นหรือปริมาณสินเชื่อเพิ่มเติม ตัวบ่งชี้ที่มีประโยชน์จะรวมถึงการเข้าถึงของผู้กู้ยืมที่ถูกปฏิเสธก่อนหน้านี้ ความสามารถในการจ่ายของสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ ผลการชำระคืนและค้างชำระ ความแตกต่างระหว่างกลุ่มประชากร และอัตราที่ผู้ตรวจสอบที่เป็นมนุษย์ยกเลิกคำแนะนำแบบจำลอง จนกว่าหลักฐานดังกล่าวจะพร้อมใช้งาน การใช้งานและประสิทธิภาพของ Kita ที่รายงานไว้ควรได้รับการปฏิบัติเหมือนการกล่าวอ้างของบริษัทที่ดำเนินการโดย The American Bazaar ไม่ใช่การค้นพบที่เป็นที่ยอมรับโดยอิสระ

คำแนะนำและแบบทดสอบที่เกี่ยวข้อง