财务顾问人工智能

人工智能出现在顾问的工作流程中。在会议之前，它可以汇总账户变化、与持股相关的市场走势和未结行动项目。在会议期间，Jump、Zocks 等记录工具和类似工具会转录和总结对话，并将结构化笔记推送到 Salesforce 或 Wealthbox 等 CRM 中。一些大公司在大型语言模型的基础上为顾问建立了自己的内部助手。在规划和投资组合工作中，人工智能可以从报表中提取数据，起草情景叙述，用简单的语言解释分配，并帮助投资组合软件已经自动化的重新平衡或税收损失收获工作流程。在服务中，它可以对请求进行分类并起草响应。监管框架没有改变。根据《投资顾问法》，注册投资顾问对客户负有谨慎和忠诚的信托义务。经纪交易商遵循最佳利益监管。客户通信和业务记录受记录保存和监管规则的约束，因此人工智能生成的笔记和电子邮件需要像任何其他记录一样保存和审查。 FINRA 在指导中表示，无论使用何种技术，其规则均适用。美国证券交易委员会还针对人工智能清洗顾问采取了执法行动，这意味着有关公司使用人工智能的虚假或夸大的声明，包括 2024 年解决的案件。一个常见的误解是人工智能生成的建议会转移责任。事实并非如此。顾问必须了解任何建议的基础。第二个误解是记笔记只是一种生产力工具。记录客户的同意要求因州而异，并且记录可能包含需要保护的敏感数据。