برنامج التخطيط المالي بالذكاء الاصطناعي

تحتوي معظم منصات تخطيط المستشارين على ثلاث طبقات. يقوم الذكاء الاصطناعي بتغيير كل واحد بشكل مختلف. الطبقة الأولى هي استيعاب البيانات. قامت المنصات القائمة مثل eMoney Advisor (المملوكة لشركة Fidelity)، وMoneyGuide (Envestnet)، وRightCapital، بسحب بيانات الحساب منذ فترة طويلة من خلال خلاصات التجميع. يتعامل عمل الذكاء الاصطناعي الأحدث مع الجزء الفوضوي: ملفات PDF للبيانات، وتقديرات المعاشات التقاعدية، والرسوم التوضيحية للتأمين، والإقرارات الضريبية التي لا تصل أبدًا كبيانات نظيفة. يجمع الذكاء الاصطناعي للمستند بين التعرف البصري على الأحرف والنماذج التي تفهم تخطيط الصفحة، بحيث يمكنه العثور على رقم أساس التكلفة أو الحد الأدنى المطلوب لمبلغ التوزيع وتعيينه إلى الحقل الصحيح. أصبحت Holistiplan معروفة بفعل ذلك من خلال الإقرارات الضريبية. الطبقة الثانية هي محرك التخطيط. إن توقعات التدفق النقدي ومحاكاة مونت كارلو ليست جديدة في مجال الذكاء الاصطناعي. مونت كارلو هي طريقة إحصائية عمرها عقود. يقوم المحرك بتشغيل مئات أو آلاف مسارات السوق المحاكاة ويبلغ عن حصة التجارب التي تستمر فيها أموال العميل. غالبًا ما يُساء فهم "احتمال النجاح" هذا باعتباره تنبؤًا. إنه ملخص للافتراضات: التغييرات الصغيرة في العوائد المتوقعة أو التضخم أو التقلبات يمكن أن تحركه كثيرًا. الطبقة الثالثة هي الاتصالات. تقوم نماذج اللغات الكبيرة الآن بصياغة ملخصات الخطة وملاحظات الاجتماع ورسائل البريد الإلكتروني للمتابعة. هذا هو المكان الذي يكون فيه توفير الوقت أكبر وحيث تسبب الأخطاء أكبر قدر من الضرر، لأن الفقرة بطلاقة يمكن أن تذكر رقمًا خاطئًا بثقة. أحد المفاهيم الخاطئة الشائعة هو أن هذه الأدوات تتخذ قرارات التخطيط. يسرعون في جمع المعلومات وشرحها. إن اختيار الافتراضات والحكم على ما إذا كانت التوصية تناسب العميل لا تزال مهمة المستشار. يتعامل المنظمون مع ما ينتجه البرنامج، بمجرد إرساله، على أنه اتصال خاص بالشركة.