فحص مستندات تمويل التجارة بالذكاء الاصطناعي

خطاب الاعتماد المستندي هو وعد من البنك بالدفع للبائع إذا قدم البائع مستندات تتوافق مع شروط الائتمان. بموجب العادات والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية (UCP 600) الصادرة عن غرفة التجارة الدولية، تتعامل البنوك مع المستندات، وليس البضائع، وتفحص المستندات على وجوهها. يمنح UCP 600 البنك مدة أقصاها خمسة أيام مصرفية بعد يوم التقديم ليقرر ما إذا كان العرض التقديمي متوافقًا. تم توضيح ممارسات الفحص التفصيلية في إرشادات الممارسات المصرفية القياسية الدولية الصادرة عن غرفة التجارة الدولية. الفحص شاق. يقوم الفاحص بالتحقق من وجود كل مستند مطلوب، وأن البيانات متسقة عبر المستندات دون الحاجة إلى أن تكون متطابقة، وأن التواريخ تقع ضمن النوافذ المسموح بها، وأن المبالغ لا تتجاوز الاعتماد، وأن وصف البضائع الموجود في الفاتورة يتوافق مع الاعتماد. الاختلافات شائعة، ويمكن أن يؤدي كل منها إلى الرفض أو مطالبة مقدم الطلب بالتنازل عنها. الذكاء الاصطناعي يساعد في الطبقات. يعمل التعرف البصري على الأحرف ونماذج فهم المستندات على تحويل عمليات المسح إلى حقول منظمة. يحدد التصنيف أي وثيقة هي. تقوم طبقة القواعد، التي غالبًا ما تقوم بترميز الممارسات المصرفية كفحوصات صريحة، بمقارنة الحقول المستخرجة بشروط الائتمان ومع بعضها البعض. يمكن أن تساعد نماذج اللغة في تفسير عبارات النص الحر ومقارنة أوصاف السلع. يقدم البائعون المتخصصون مثل Traydstream والمنصات التجارية للبنوك الكبيرة هذا النوع من الفحص الآلي. ويدعم نفس المسار ضوابط الجرائم المالية. قامت مجموعة العمل المالي ومجموعة إيغمونت بوصف أنماط غسيل الأموال القائمة على التجارة مثل الإفراط في إصدار الفواتير أو نقصانها، والفواتير المتعددة لشحنة واحدة، والشحنات الوهمية، والسلع الموصوفة بشكل خاطئ. يمكن للذكاء الاصطناعي مقارنة الأسعار بالمعايير، وفحص الحفلات، والموانئ والسفن، واكتشاف المسارات غير العادية. من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن الذكاء الاصطناعي يمكنه اتخاذ قرار الامتثال النهائي بمفرده. ومن الناحية العملية، يظل الفاحص مسؤولاً، وقيمة النظام تكمن في استخراج البيانات، وتحديد أولويات المخاطر، وتوثيق سبب ظهور كل تناقض.