التاليالدليل التالي
هل سيحل الذكاء الاصطناعي محل المحاسبين؟
المجتمع
دليل المجتمع
هل سيحل الذكاء الاصطناعي محل وكلاء التأمين؟
ومن غير المرجح أن يحل الذكاء الاصطناعي محل وكلاء التأمين ككل، ولكنه يعمل على تحويل السياسات البسيطة والموحدة نحو القنوات الرقمية المباشرة بينما يركز الوكلاء على الخطوط المعقدة والمثقلة بالمشورة.
في هذه الصفحة4 دقائق قراءة
نظرة عامة
تقوم شركات التأمين المباشر بالفعل ببيع تغطية السيارات والمستأجرين عبر الإنترنت مع القليل من الاتصال البشري، ومع ذلك فإن المخاطر التجارية والحياتية والمخاطر الشخصية ذات القيمة العالية لا تزال تعتمد بشكل كبير على المستشارين المرخصين. السؤال العملي الذي يطرحه الوكلاء هو ما هي أجزاء عملهم التي سيتم تشغيلها آليًا وكيف يتغير العمل المتبقي.
الغوص العميق
كان للتأمين منذ فترة طويلة نموذجان للتوزيع الواسع النطاق. يبيع الكتاب المباشرون للمستهلكين من خلال مواقع الويب والتطبيقات ومراكز الاتصال؛ تعد الأعمال المباشرة لشركة GEICO وProgressive من الأمثلة الراسخة، وقد قامت شركات التأمين الرقمية الأحدث مثل Lemonade ببناء علاماتها التجارية على الشراء القائم على التطبيق والمطالبات الآلية للحالات الأبسط. تشمل قنوات الوكلاء الوكلاء المقيدين، الذين يمثلون شركة واحدة، والوكلاء والوسطاء المستقلين، الذين يقومون بأعمال تجارية مع العديد من شركات النقل. يعمل الذكاء الاصطناعي على تعزيز النموذج المباشر للمنتجات الموحدة ومنخفضة القيمة وسهلة المقارنة، مثل سياسات السيارات الشخصية والمستأجرين وبعض أصحاب المنازل. يمكن أتمتة عروض الأسعار والتحقق من الهوية والأسئلة الأساسية والإشعار الأول بالخسارة. التأمين المضمن، حيث يتم تقديم التغطية عند نقطة شراء أخرى، يزيل الوكيل أيضًا من بعض المعاملات. تظل النصيحة محورية عندما تكون المخاطر معقدة أو تكون العواقب كبيرة. يتضمن التأمين التجاري العديد من التغطيات والشروط المتفاوض عليها وتحليل التعرض. يشتمل التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية والرعاية طويلة الأجل على التزامات ملائمة وآفاق طويلة. العملاء من ذوي الثروات العالية لديهم أصول غير عادية. غالبًا ما تكشف نزاعات المطالبات وفجوات التغطية عن قيمة المستشار الذي شرح السياسة مسبقًا. ويتطلب بيع التأمين أو التفاوض بشأنه في الولايات المتحدة الحصول على ترخيص منتج حكومي، ولا يمكن لروبوتات الدردشة أن يحمل مثل هذا الترخيص؛ توظف شركات التأمين الرقمية موظفين مرخصين للأنشطة المنظمة. من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن التحول هو كل شيء أو لا شيء. من الناحية العملية، يقوم العديد من الأشخاص بشراء التأمين على السيارات مباشرة وما زالوا يستخدمون وكيلًا لتغطية الأعمال أو الحياة. هناك اعتقاد خاطئ آخر وهو أن العملاء الذين يعتمدون الذكاء الاصطناعي يقومون بعمل أقل. غالبًا ما تقوم الوكالات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي في مهام الخدمة بإعادة تخصيص الوقت لتقديم المشورة والأعمال الجديدة. التوقعات الوظيفية تعتمد على الدور. وتواجه مهام خدمة العملاء وإدخال البيانات داخل الوكالات أكبر قدر من ضغوط الأتمتة، في حين يواجه المنتجون الذين يقدمون المشورة بشأن التغطية المعقدة ضغطًا أقل. ولابد من فحص توقعات التوظيف الحكومية بشكل مباشر لمعرفة الأرقام الحالية بدلاً من أخذها من المطالبات غير المباشرة.
التأثير الاستراتيجي
المخاطر والسلامة
تعتمد الأضرار الكارثية واليومية التي يسببها الذكاء الاصطناعي على من يفهم المخاطر ومن يستطيع التصرف.
قرارات أوضح
إن المعرفة العامة والمهنية تحدد ما إذا كانت سياسة السلامة القوية ممكنة من الناحية السياسية.
تجاوز الضجة
إن التفسيرات الواضحة تقلل من الاستيلاء على الضجيج والعلاقات العامة المعملية والمسرح الأخلاقي الغامض.
مستقبل هل سيحل الذكاء الاصطناعي محل وكلاء التأمين؟
من المرجح أن تستمر حصة الخطوط الشخصية البسيطة التي يتم شراؤها مباشرة في النمو، وتواجه الوكالات التي تعتمد بشكل أساسي على تلك الخطوط أكبر قدر من الضغوط. يجب أن تظل الأعمال التجارية والحياتية والتخصصية المعقدة قائمة على المشورة في المستقبل المنظور، على الرغم من أن الأدوات التي يستخدمها الوكلاء ستتغير بشكل كبير. يتوقع العديد من المراقبين أن تتعامل فرق الوكالات الصغيرة مع عدد أكبر من العملاء لكل شخص، مع التركيز على العمل الخدمي الآلي والتركيز على العمل الاستشاري. إن التنظيم، بما في ذلك قواعد الترخيص واعتماد الدولة لتوجيهات حوكمة الذكاء الاصطناعي، سوف يحدد المدى الذي يمكن أن تصل إليه المشورة الآلية. النتائج غير مؤكدة، لذلك من الأفضل للوكلاء أن يتتبعوا مزيج كتبهم بدلاً من التنبؤات العامة.
التنفيذ في العالم الحقيقي
يشتري المستأجر بوليصة تأمين في دقائق من خلال تطبيق شركة التأمين الرقمي، مع روبوت الدردشة الذي يجيب على أسئلة التغطية دون مشاركة أي وكيل.
يعمل المقاول مع الموظفين والمركبات والمقاولين من الباطن مع وكيل مستقل يقارن المسؤولية العامة للعديد من شركات النقل وشروط تعويض السيارات والعمال ويشرح الاستثناءات.
يجتمع التأمين العائلي مقابل التأمين على الحياة الدائم للتخطيط العقاري مع وكيل مرخص، لأن الملاءمة والضرائب ومقايضات التكلفة طويلة الأجل تحتاج إلى مشورة فردية.
تستخدم إحدى الوكالات الذكاء الاصطناعي لصياغة ملخصات التجديد والرد على طلبات الشهادات الروتينية، مما يتيح لمديري الحسابات قضاء بعض الوقت في مراجعات التغطية لكبار عملائهم.
المخاطر والدرابزين
التعامل مع المخاطر الوجودية باعتبارها خيالًا علميًا ومركبات القدرة.
الخلط بين سلامة المنتج السطحي والمحاذاة في ظل الاستقلالية العالية.
ترك الجماهير غير الإنجليزية وغير الخبراء مع مصادر منخفضة الجودة فقط.
خارطة طريق التنفيذ
فصل أضرار المنتج، وسوء الاستخدام، ومخاطر فقدان السيطرة/اختلال المحاذاة.
اسأل عن الأدلة التي من شأنها أن تغير وجهة نظرك بشأن الجداول الزمنية وشدتها.
تفضيل المصادر الأولية والتقييمات الملموسة على المطالبات التسويقية.
حدد مسار عمل واحد: المهنة، أو السياسة، أو التمويل، أو المهارات - وليس الوعي فقط.
استمر في الاستكشاف
Free newsletter
Get the daily AI briefing
Three verified AI stories every weekday morning, written in plain English. Free forever, no ads.
One email each weekday. Unsubscribe in one click. We never sell or share your address.
Test yourself
Take the Will AI Replace Insurance Agents? quiz
Instant feedback on every answer, and a shareable certificate with a verifiable ID once you pass a course.
Support free AI education. AI Understanding is a 501(c)(3) nonprofit — no ads, no paywall, ever. Make a donation
الأسئلة المتداولة
هل سيحل الذكاء الاصطناعي محل وكلاء التأمين؟
ومن غير المرجح أن يحل الذكاء الاصطناعي محل وكلاء التأمين ككل، ولكنه يعمل على تحويل السياسات البسيطة والموحدة نحو القنوات الرقمية المباشرة بينما يركز الوكلاء على الخطوط المعقدة والمثقلة بالمشورة. تقوم شركات التأمين المباشر بالفعل ببيع تغطية السيارات والمستأجرين عبر الإنترنت مع القليل من الاتصال البشري، ومع ذلك فإن المخاطر التجارية والحياتية والمخاطر الشخصية ذات القيمة العالية لا تزال تعتمد بشكل كبير على المستشارين المرخصين. السؤال العملي الذي يطرحه الوكلاء هو ما هي أجزاء عملهم التي سيتم تشغيلها آليًا وكيف يتغير العمل المتبقي.
ما نوع السياسة الذي يعتبر أوضح مثال في الدليل لمنتج يتجه نحو المبيعات الرقمية المباشرة؟
تأمين المستأجرين هو تأمين موحد ومنخفض الأقساط وسهل المقارنة، وهو ما يناسب المبيعات الرقمية المباشرة.
ما الذي يميز الوكيل المستقل عن الوكيل الأسير؟
يمثل الوكلاء الأسيرون شركة تأمين واحدة، بينما يعمل الوكلاء والوسطاء المستقلون مع شركات نقل متعددة.
لماذا لا يستطيع برنامج الدردشة الآلي الذي يعمل بالذكاء الاصطناعي أن يحل محل منتج مرخص في الولايات المتحدة؟
يتطلب نشاط المبيعات المنظم وجود شخص مرخص له، لذلك تقوم شركات التأمين الرقمي بتوظيف موظفين مرخصين خلف التدفقات الآلية الخاصة بهم.
ما هو الخط الذي يوصف بأنه لا يزال مثقلًا بالنصائح بسبب التزامات الملاءمة والآفاق الزمنية الطويلة؟
يتضمن التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية والرعاية طويلة الأجل قواعد الملاءمة والمقايضات طويلة الأجل التي تتطلب المشورة.
ما هو الفهم الخاطئ الذي يصححه الدليل حول التحول إلى القنوات المباشرة؟
التحول ليس كل شيء أو لا شيء. قد تستخدم نفس الأسرة قنوات مختلفة لخطوط مختلفة.
استمر في التعلم
أدلة ذات صلة
تم اختيار المزيد من الأدلة لهذا الموضوع