Sztuczna inteligencja w telematyce ubezpieczeniowej i cenach zależnych od użytkowania

Ubezpieczenia oparte na użytkowaniu (UBI) występują w dwóch głównych rodzajach. Ceny programów typu „pay-as-you-drive” zależą głównie od przebiegu: jedź mniej, płać mniej. Programy oparte na zasadzie „płać jak jeździsz” idą dalej i oceniają zachowanie. Dobrze znane przykłady w USA to Progressive Snapshot, Allstate Drivewise i State Farm Drive Safe & Save. Root zbudował swoją cenę w oparciu o okres jazdy testowej smartfona przed wyceną. Dane pochodzą z urządzenia podłączonego do portu diagnostycznego samochodu, aplikacji na smartfona lub samego samochodu za pośrednictwem usług połączonych z pojazdem. Typowe sygnały to: - gwałtowne hamowanie - szybkie przyspieszanie - ostre pokonywanie zakrętów - prędkość w porównaniu z drogą - pora dnia (jazda późną nocą wiąże się z większym ryzykiem wypadku) - całkowita liczba kilometrów - obsługa telefonu w ruchu Oprogramowanie przekształca surowe strumienie z czujników w podróże i zdarzenia, a te w wynik jazdy. Wynik staje się jednym z czynników oceny, obok tradycyjnych czynników, takich jak wiek, pojazd i historia roszczeń. Rzadko je zastępuje. Dlaczego to działa? Bezpośrednio mierzone zachowanie ma tendencję do przewidywania roszczeń lepiej niż proxy. Ubezpieczyciele również odnoszą korzyści z samodzielnego wyboru: ostrożni kierowcy chętniej się rejestrują, więc zarejestrowana grupa jest bezpieczniejsza, zanim jakakolwiek informacja zwrotna zmieni zachowanie. Powszechne są trzy błędne przekonania. Po pierwsze, programy nie zawsze obejmują wyłącznie zniżki. Niektórzy ubezpieczyciele mogą podnieść stawki za ryzykowną jazdę, a warunki różnią się w zależności od firmy i stanu. Po drugie, aplikacje czasami mylą podróże pasażerskie i przejazdy autobusem z Twoją własną jazdą, dlatego wiele osób pozwala użytkownikom kwestionować podróże. Po trzecie, „sztuczna inteligencja” to głównie przetwarzanie sygnału i modelowanie statystyczne, a nie obserwowanie Cię przez kamerę. Obawy dotyczące uczciwości i prywatności są realne. Pracownicy na nocną zmianę są karani za godziny, których nie mogą wybrać, a kierowcy w miastach częściej hamują w korkach. W 2024 r. raporty wykazały, że niektórzy producenci samochodów udostępniali dane dotyczące jazdy samochodem podłączonym do Internetu brokerom danych, z których korzystają ubezpieczyciele, co doprowadziło do procesów sądowych i kontroli regulacyjnych. Zasady różnią się w zależności od miejsca: na przykład Kalifornia pozwala na ocenę użytkowania na podstawie zweryfikowanego przebiegu, ale nie na podstawie zachowania podczas jazdy.