IA para agentes de seguros

Os agentes de seguros se enquadram em dois grandes grupos. Os agentes cativos representam uma transportadora, como State Farm ou Allstate, e geralmente trabalham dentro dos sistemas e ferramentas aprovadas dessa transportadora. Agentes independentes são nomeados para diversas operadoras e oferecem cobertura de compras entre elas. Eles contam com um sistema de gerenciamento de agência (AMS), como Applied Epic, Vertafore AMS360, HawkSoft ou EZLynx, juntamente com avaliadores comparativos e portais de operadoras. Essa diferença molda a forma como a IA aparece. A maioria dos agentes cativos incorpora a IA nas plataformas das operadoras, enquanto os agentes independentes montam suas próprias ferramentas. No dia a dia, a IA ajuda em quatro áreas: cotação: pré-preenchimento de solicitações a partir de dados públicos e de terceiros e extração de detalhes de documentos, como páginas de declarações; Atendimento: esclarecimento de dúvidas rotineiras sobre carteiras de identidade, pagamentos e certidões, resumo de ligações e elaboração de respostas; Renovações: sinalização de apólices com grandes aumentos de prêmios ou alterações de cobertura para que um agente possa revisá-las antes que o cliente perceba; e marketing: elaboração de e-mails, posts sociais e conteúdo educacional. Os limites são importantes. Somente um agente licenciado ou a operadora pode vincular a cobertura. Um chatbot que informa a um cliente que ele está coberto quando não está pode levar a uma reclamação de erros e omissões. As explicações de cobertura devem corresponder aos formulários reais da apólice, que variam de acordo com a operadora e o estado. O marketing ainda se enquadra nas regras estaduais de publicidade de seguros. Os dados do cliente também são confidenciais. Os números da carteira de motorista, o histórico de sinistros e os detalhes de saúde do seguro de vida não devem ser colados em aplicativos de bate-papo de IA do consumidor, cujos termos permitem ao provedor manter os dados ou treiná-los. As agências devem preferir ferramentas com acordos comerciais que restrinjam a forma como os dados são usados. Eles também precisam seguir os acordos das transportadoras e as obrigações de privacidade, como as previstas na Lei Gramm-Leach-Bliley. Um equívoco comum é que a IA substituirá os agentes. Até agora, ele remove principalmente a papelada. Os clientes ainda valorizam uma pessoa que explica as compensações e as defende quando registram uma reclamação.