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Boletín modelo de la NAIC sobre IA en seguros
El Boletín modelo de la NAIC sobre el uso de sistemas de inteligencia artificial por parte de las aseguradoras es una guía, adoptada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en diciembre de 2023, que indica a las aseguradoras que mantengan un programa escrito basado en el riesgo que regule cómo construyen, compran y utilizan la IA.
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Descripción general
No crea una nueva ley; Explica cómo se aplican las leyes de seguros existentes contra la discriminación y las prácticas injustas cuando las decisiones las toma o respalda la IA. Es importante porque los reguladores estatales pueden solicitar ese programa durante los exámenes, por lo que determina cómo los transportistas, los vendedores y los agentes que utilizan las herramientas de los transportistas manejan la IA.
Buceo profundo
El boletín, titulado formalmente Boletín modelo sobre el uso de sistemas de inteligencia artificial por parte de aseguradoras, fue adoptado por la NAIC en diciembre de 2023. La NAIC es una asociación de reguladores estatales, por lo que su boletín modelo no tiene fuerza hasta que un departamento de seguros estatal individual lo emite, a menudo con ediciones ligeras. En aproximadamente dos años, aproximadamente la mitad de las jurisdicciones estadounidenses lo habían adoptado o una versión similar, incluidas Alaska, Connecticut, Illinois, New Hampshire, Pensilvania y Vermont. Algunos estados tomaron caminos diferentes: Colorado tiene su propio estatuto y regulaciones sobre algoritmos y datos externos de consumidores, y el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York emitió una carta circular separada en 2024 sobre IA y datos externos en suscripción y fijación de precios. La expectativa principal es un Programa AIS: un programa escrito para el uso responsable de los sistemas de IA, diseñado para reducir el riesgo de resultados adversos para el consumidor, es decir, decisiones que afectan negativamente a los consumidores de maneras que violan la ley de seguros. El programa debe cubrir la gobernanza (responsabilidad clara, a menudo hasta la alta dirección o la junta directiva), la gestión de riesgos y los controles internos en todo el ciclo de vida de la IA, las prácticas de datos, la validación y las pruebas, y la supervisión de modelos y datos de terceros. Se aplica tanto a la IA generativa como a los modelos predictivos, y debe ser proporcional: los controles deben escalar en función de cuánto afecta un sistema a los consumidores. Un error común es pensar que el boletín prohíbe determinados usos de la IA o establece umbrales de equidad numérica. No hace ninguna de las dos cosas. Se basa en estatutos existentes, como la Ley de Prácticas Comerciales Desleales y la Ley de Prácticas de Liquidación de Reclamaciones Desleales, y describe qué documentación pueden solicitar los reguladores. Otra idea errónea es que comprar una herramienta del proveedor transfiere la responsabilidad al proveedor. El boletín es explícito en que las aseguradoras siguen siendo responsables de los resultados de los sistemas de terceros que utilizan. Para los agentes, el boletín está dirigido a las aseguradoras, pero afecta las herramientas que los transportistas brindan a los productores y las preguntas que los agentes deben esperar sobre cómo se utilizan esas herramientas.
Implementación en el mundo real
Una aseguradora de propiedad que utiliza un modelo de aprendizaje automático para marcar reclamos por fraude revisa los documentos quién aprobó el modelo, qué datos utiliza y con qué frecuencia se prueba para detectar derivas, de modo que pueda entregar ese registro a los examinadores durante un examen de conducta del mercado.
Una aseguradora de vida que otorga una licencia de calificación de suscripción de terceros agrega cláusulas contractuales que le otorgan derechos de auditoría y exigen que el proveedor coopere con las consultas del regulador, como recomienda la sección de terceros del boletín.
Un transportista de automóviles de tamaño mediano clasifica su chatbot de servicio al cliente como de menor riesgo que su modelo de precios, aplicando controles más ligeros al chatbot y pruebas formales de sesgo al modelo, lo que refleja el enfoque proporcionado del boletín.
Una agencia independiente que utiliza el portal de cotizaciones de IA de un operador descubre que el operador, no la agencia, es responsable de la gestión del modelo, pero aun así capacita al personal para escalar los resultados que parecen incorrectos o injustos.
El futuro del boletín modelo NAIC sobre IA en seguros
Es probable que más estados consideren adoptar el boletín, y los reguladores han discutido si algunas expectativas deberían eventualmente trasladarse a una ley modelo o una regulación con requisitos más firmes, particularmente para datos de terceros y proveedores de modelos. La práctica del examen probablemente importará tanto como el texto: a medida que los departamentos comiencen a solicitar documentos del Programa AIS, las aseguradoras aprenderán qué evidencia los examinadores consideran adecuada. La política federal sobre IA sigue sin resolverse y los enfoques estatales aún difieren, por lo que los operadores que operan a nivel nacional deberán conciliar el marco NAIC con reglas estatales específicas, como las de Colorado y Nueva York.
Poniéndolo en práctica
Por qué es importante
- Riesgo y seguridad. Los daños catastróficos y cotidianos de la IA dependen de quién comprende los riesgos y quién puede actuar.
- Decisiones más claras. La alfabetización pública y profesional determina si es políticamente posible una política de seguridad sólida.
- Cortando el bombo. Las explicaciones claras reducen la captación por la exageración, las relaciones públicas de laboratorio y el vago teatro de ética.
cuidado con
- Tratar el riesgo existencial como ciencia ficción mientras que la capacidad se agrava.
- Confundir la seguridad del producto superficial con la alineación en condiciones de alta autonomía.
- Dejando a las audiencias que no hablan inglés ni a expertos solo con fuentes de baja calidad.
Próximos pasos
- Separe los riesgos de daños al producto, mal uso y pérdida de control/desalineación.
- Pregunte qué evidencia cambiaría su opinión sobre los plazos y la gravedad.
- Prefiera fuentes primarias y evaluaciones concretas a afirmaciones de marketing.
- Identifique un camino de acción: carrera, política, financiamiento o habilidades, no solo concientización.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el boletín modelo de la NAIC sobre IA en seguros?
El Boletín modelo de la NAIC sobre el uso de sistemas de inteligencia artificial por parte de las aseguradoras es una guía, adoptada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en diciembre de 2023, que indica a las aseguradoras que mantengan un programa escrito basado en el riesgo que regule cómo construyen, compran y utilizan la IA. No crea una nueva ley; Explica cómo se aplican las leyes de seguros existentes contra la discriminación y las prácticas injustas cuando las decisiones las toma o respalda la IA. Es importante porque los reguladores estatales pueden solicitar ese programa durante los exámenes, por lo que determina cómo los transportistas, los vendedores y los agentes que utilizan las herramientas de los transportistas manejan la IA.
¿Cómo adquiere efecto legal el Boletín Modelo de la NAIC sobre IA en un estado determinado?
La NAIC es una asociación de reguladores estatales. Su boletín modelo sólo se aplica en un estado una vez que el departamento de seguros de ese estado lo emite.
¿Cómo llama el boletín al programa escrito que se espera que mantengan las aseguradoras para el uso de IA?
El boletín espera un programa AIS escrito que cubra la gobernanza, la gestión de riesgos, los controles y la supervisión de terceros para los sistemas de IA.
Según el boletín, ¿qué es un resultado adverso para el consumidor?
Los resultados adversos para el consumidor son decisiones que afectan negativamente a los consumidores de maneras que son incompatibles con las leyes de seguros, como la discriminación injusta.
¿Qué afirmación sobre la base jurídica del boletín es correcta?
El boletín no crea nuevos estatutos ni umbrales; se basa en las leyes de seguros existentes y describe las expectativas en virtud de ellas.
Un operador compra una puntuación de suscripción de IA a un proveedor. Según el boletín, ¿quién sigue siendo responsable de los resultados de esa puntuación para los consumidores?
El boletín es explícito en que las aseguradoras siguen siendo responsables de los resultados de los sistemas de terceros que utilizan, incluso cuando un proveedor proporcionó el modelo.
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