NastępnyNastępny poradnik
Czy sztuczna inteligencja zastąpi doradców finansowych?
Społeczeństwo
PRZEWODNIK Aplikacji
Sztuczna inteligencja dla doradców finansowych
Sztuczna inteligencja dla doradców finansowych oznacza korzystanie z takich narzędzi, jak asystenci ds. spotkań, drugi piloci planujący, podsumowujący badania i automatyzacja usług do obsługi dokumentów i analiz dotyczących relacji z klientami.
Posłuchaj tego przewodnikaOpowiadane przez sztuczną inteligencję · ~3 min
Na tej stronie4 minuty czytania
Przegląd
Ocena tego, co leży w najlepszym interesie klienta, należy do ludzkiego doradcy. Ma to znaczenie, ponieważ doradcy spędzają większość czasu na sporządzaniu notatek, działań następczych i gromadzeniu danych, a także dlatego, że organy regulacyjne nakładają na doradcę odpowiedzialnego za wszystko, co narzędzie sztucznej inteligencji wnosi do doradztwa lub komunikacji z klientem.
Głębokie nurkowanie
Sztuczna inteligencja pojawia się w całym procesie pracy doradcy. Przed spotkaniami może kompilować zmiany na kontach, ruchy rynkowe istotne dla portfeli i otwarte elementy akcji. Podczas spotkań notatnicy, tacy jak Jump, Zocks i podobne narzędzia, dokonują transkrypcji i podsumowań rozmów oraz przekazują ustrukturyzowane notatki do systemów CRM, takich jak Salesforce lub Wealthbox. Niektóre duże firmy zbudowały własnych wewnętrznych asystentów doradców w oparciu o duże modele językowe. Podczas planowania i pracy nad portfelem sztuczna inteligencja może pobierać dane z wyciągów, szkicować scenariusze, wyjaśniać alokacje prostym językiem i pomagać w przywróceniu równowagi lub przepływach pracy związanych z gromadzeniem strat podatkowych, które oprogramowanie portfela już automatyzuje. W ramach usługi może selekcjonować żądania i tworzyć projekty odpowiedzi. Ramy regulacyjne nie ulegają zmianie. Zarejestrowani doradcy inwestycyjni mają wobec klientów obowiązek powierniczej staranności i lojalności zgodnie z Ustawą o doradcach inwestycyjnych. Brokerzy-dealerzy postępują zgodnie z rozporządzeniem Best Interest. Komunikacja z klientami i dokumentacja biznesowa podlegają zasadom prowadzenia rejestrów i nadzoru, dlatego notatki i e-maile generowane przez sztuczną inteligencję należy przechowywać i przeglądać jak każdy inny dokument. FINRA stwierdziła w swoich wytycznych, że jej zasady mają zastosowanie niezależnie od zastosowanej technologii. SEC wszczęła także działania egzekucyjne przeciwko doradcom w zakresie prania sztucznej inteligencji, co oznacza fałszywe lub przesadne twierdzenia na temat stosowania sztucznej inteligencji przez firmę, w tym rozstrzygnięte sprawy w 2024 r. Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że rekomendacja wygenerowana przez sztuczną inteligencję przenosi odpowiedzialność. Tak nie jest. Doradca musi rozumieć podstawę każdej porady. Drugim błędnym przekonaniem jest to, że notatniki są jedynie narzędziem zwiększającym produktywność. Klienci nagrywający wiążą się z wymaganiami dotyczącymi zgody, które różnią się w zależności od stanu, a transkrypcje mogą zawierać wrażliwe dane wymagające ochrony.
Implementacja w świecie rzeczywistym
Po spotkaniu przeglądowym notatnik AI sporządza podsumowanie, listę elementów do działań i wersję roboczą wiadomości e-mail uzupełniającej. Doradca koryguje źle przesłyszany numer konta i usuwa spekulatywną uwagę, zanim notatki zostaną zapisane w CRM i wysłany e-mail.
Doradca prosi zatwierdzonego przez firmę asystenta badawczego o podsumowanie prospektu emisyjnego funduszu, obejmującego opłaty, strategię i ryzyko, w celu porównania z klientami. Doradca sprawdza wskaźniki wydatków z dokumentami źródłowymi przed ich przedstawieniem.
Zespół serwisowy wykorzystuje sztuczną inteligencję do sortowania przychodzących wiadomości e-mail od klientów według kategorii, takich jak zmiany adresu, prośby o dystrybucję i pytania dotyczące planowania. Wszystko, co wiąże się z przepływem pieniędzy, trafia do człowieka w celu weryfikacji tożsamości.
Drugi pilot planujący opracowuje trzy scenariusze dochodów emerytalnych na podstawie danych znajdujących się już w oprogramowaniu do planowania. Doradca wybiera, które z nich przedstawić, na podstawie wyrażonych przez klienta obaw dotyczących trwałości oszczędności, których model nie był w stanie zważyć.
Przyszłość sztucznej inteligencji dla doradców finansowych
Zastosowania administracyjne, takie jak notatki, podsumowania i selekcja usług, prawdopodobnie staną się standardem, a firmy rozszerzają sztuczną inteligencję do opracowywania planów i propozycji. Organy regulacyjne zasygnalizowały, że zwracają szczególną uwagę na konflikty interesów, ujawnianie informacji i nadzór nad tymi narzędziami, w tym na kontrolę sposobu wykorzystywania narzędzi predykcyjnych i narzędzi opartych na sztucznej inteligencji w doradztwie detalicznym. Realistyczna prognoza jest taka, że doradcy spędzają więcej czasu na rozmowach, a mniej na papierkowej roboty. Zaufanie klientów będzie zależeć od tego, czy doradcy będą w stanie wyjaśnić swoje rekomendacje bez wskazywania modelu.
Wdrażanie tego w praktykę
Dlaczego to ma znaczenie
- Buduj wybory. Projektowanie na poziomie aplikacji określa, czy sztuczna inteligencja poprawia rzeczywiste wyniki.
- Zespół i przepływ pracy. Dobra integracja przepływu pracy zapewnia wzrost produktywności, któremu użytkownicy mogą zaufać.
- Ryzyko i bezpieczeństwo. Dobrze określone przypadki użycia zmniejszają zmęczenie zmianami i ryzyko wdrożenia.
Uważaj na
- Automatyzacja uszkodzonego procesu może spotęgować istniejące problemy.
- Zespoły mogą nadmiernie zautomatyzować i wyeliminować niezbędny ludzki osąd.
- Jakość może się wahać, jeśli wyniki nie są stale oceniane.
Kolejne kroki
- Zamapuj bieżący przepływ pracy i zidentyfikuj etap o największym tarciu.
- Zdefiniuj ludzkie punkty kontrolne przed pełną automatyzacją.
- Szkoluj użytkowników w zakresie podpowiedzi, ścieżek eskalacji i standardów jakości.
- Śledź wyniki na poziomie zadań, aby potwierdzić trwałą wartość.
Odkrywaj dalej
Darmowy newsletter
Otrzymuj codzienne podsumowanie AI
Trzy zweryfikowane historie AI każdego poranka w dni robocze, napisane prostym angielskim. Bezpłatne na zawsze, bez reklam.
Jedno e‑mail każdego dnia roboczego. Wypisz się jednym kliknięciem. Nigdy nie sprzedajemy ani nie udostępniamy Twojego adresu.
Sprawdź się
Take the AI for Financial Advisors quiz
Natychmiastowa informacja zwrotna na każde pytanie oraz udostępnialny certyfikat z weryfikowalnym ID po zaliczeniu kursu.
Wspieraj darmową edukację AI. AI Understanding jest organizacją non-profit 501(c)(3) — bez reklam, bez płatnej ściany, zawsze. Przekaż darowiznę
Często zadawane pytania
Czym jest sztuczna inteligencja dla doradców finansowych?
Sztuczna inteligencja dla doradców finansowych oznacza korzystanie z takich narzędzi, jak asystenci ds. spotkań, drugi piloci planujący, podsumowujący badania i automatyzacja usług do obsługi dokumentów i analiz dotyczących relacji z klientami. Ocena tego, co leży w najlepszym interesie klienta, należy do ludzkiego doradcy. Ma to znaczenie, ponieważ doradcy spędzają większość czasu na sporządzaniu notatek, działań następczych i gromadzeniu danych, a także dlatego, że organy regulacyjne nakładają na doradcę odpowiedzialnego za wszystko, co narzędzie sztucznej inteligencji wnosi do doradztwa lub komunikacji z klientem.
Notatnik AI przygotowuje e-mail uzupełniający po recenzji klienta. Co według przewodnika musi się stać z notatkami i e-mailami generowanymi przez sztuczną inteligencję?
Zasady prowadzenia rejestrów i nadzoru mają zastosowanie do komunikacji generowanej przez sztuczną inteligencję tak samo, jak do komunikacji pisanej przez człowieka.
Czego dotyczą działania SEC w zakresie egzekwowania prawa dotyczącego prania AI?
Sprawy dotyczące prania sztucznej inteligencji obejmują wprowadzające w błąd stwierdzenia dotyczące tego, w jakim stopniu firma faktycznie korzysta ze sztucznej inteligencji.
Jakie obowiązki mają wobec klientów zarejestrowani doradcy inwestycyjni na podstawie ustawy o doradcach inwestycyjnych?
Ośrodki RIA mają obowiązek powierniczy, który obejmuje dbałość i lojalność, niezależnie od narzędzi, z których korzystają.
Jakie błędne przekonanie na temat zaleceń AI koryguje ten przewodnik?
Doradca pozostaje odpowiedzialny i musi rozumieć podstawę każdej porady.
Oprócz produktywności, jaki problem porusza przewodnik dotyczący nagrywania spotkań z klientami?
Zasady nagrywania różnią się w zależności od stanu, a transkrypcje mogą zawierać wrażliwe dane osobowe i finansowe.
Ucz się dalej
Powiązane przewodniki
Wybrano więcej przewodników na ten temat