Czy sztuczna inteligencja zastąpi doradców finansowych?

Automatyzacja doradztwa rozpoczęła się na długo przed generatywną sztuczną inteligencją. Betterment i Wealthfront wprowadzono na rynek na początku 2010 r., a następnie w 2015 r. Schwab Intelligent Portfolios, a wiele dużych firm oferuje obecnie usługi zautomatyzowane lub hybrydowe. Platformy te udostępniły zdywersyfikowane, zrównoważone portfele tanio i przy niskich minimalnych kwotach. Robo-doradcy zarejestrowani w SEC są doradcami inwestycyjnymi i mają takie same obowiązki powiernicze jak doradcy ludzcy. W 2017 r. pracownicy SEC wydali wytyczne dotyczące robodoradców. Liczba robodoradców wzrosła, ale nie wyeliminowała porad ludzkich. Kilka dużych instytucji ograniczyło lub połączyło samodzielne produkty robotyczne, podczas gdy modele hybrydowe stale się rozwijały. Powodem jest to, za co faktycznie płacą klienci. Wybór portfolio to część najłatwiejsza do zautomatyzowania. Do trudniejszych części należą: koordynacja dochodów emerytalnych pomiędzy kontami i progami podatkowymi, planowanie sprzedaży firmy, rozwodu lub dziedziczenia, ważenie decyzji dotyczących ubezpieczenia i majątku oraz powstrzymywanie klientów od podejmowania emocjonalnych decyzji w najgorszym momencie. Z badania Vanguard „Advisor's Alpha” wynika, że ​​w pewnych okolicznościach doradcy mogą dodać około 3 punkty procentowe zwrotu netto, a coaching behawioralny stanowi największą pojedynczą część. Vanguard zauważa, że ​​nie jest to stała wartość roczna. Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że robo-doradcy to „sztuczna inteligencja”. Większość z nich to systemy oparte na regułach, zbudowane na kwestionariuszach, portfelach modeli i progach przywracania równowagi, a nie na modelach generatywnych. Generatywna sztuczna inteligencja ma inny efekt: zwiększa produktywność doradców poprzez sporządzanie notatek ze spotkań, podsumowań dokumentów, przygotowywanie recenzji i odpowiadanie na rutynowe pytania dotyczące usług. Najbardziej zagrożeni są doradcy, dla których główną wartością jest wybór funduszy, bo oprogramowanie i tak robi to tanio. Doradcy, którzy zajmują się planowaniem, pracą nad relacjami i złożonym rozwiązywaniem problemów, są w lepszej sytuacji, zwłaszcza jeśli wykorzystują sztuczną inteligencję do obsługi większej liczby klientów po niższych kosztach.