NastępnyNastępny poradnik
Zasady stanu Kolorado dotyczące sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach na życie (SB 21-169)
Społeczeństwo
PRZEWODNIK Społeczny
Biuletyn modelowy NAIC na temat sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach
Biuletyn modelowy NAIC dotyczący stosowania systemów sztucznej inteligencji przez ubezpieczycieli to wytyczne przyjęte przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy ds. Ubezpieczeń w grudniu 2023 r., które zalecają ubezpieczycielom prowadzenie pisemnego, opartego na ryzyku programu regulującego sposób tworzenia, kupowania i używania sztucznej inteligencji.
Posłuchaj tego przewodnikaOpowiadane przez sztuczną inteligencję · ~3 min
Na tej stronie4 minuty czytania
Przegląd
Nie tworzy nowego prawa; wyjaśnia, w jaki sposób obowiązujące przepisy dotyczące ubezpieczeń od nieuczciwej dyskryminacji i nieuczciwych praktyk mają zastosowanie, gdy decyzje są podejmowane lub wspierane przez sztuczną inteligencję. Ma to znaczenie, ponieważ stanowe organy regulacyjne mogą poprosić o ten program podczas egzaminów, a zatem kształtuje sposób, w jaki przewoźnicy, sprzedawcy i agenci korzystający z narzędzi operatorskich radzą sobie ze sztuczną inteligencją.
Głębokie nurkowanie
Biuletyn, formalnie zatytułowany Biuletyn modelowy dotyczący stosowania systemów sztucznej inteligencji przez ubezpieczycieli, został przyjęty przez NAIC w grudniu 2023 r. NAIC jest stowarzyszeniem stanowych organów regulacyjnych, więc jego modelowy biuletyn nie ma mocy do czasu wydania go przez indywidualny stanowy wydział ubezpieczeń, często z niewielkimi zmianami. W ciągu około dwóch lat mniej więcej połowa jurysdykcji w USA przyjęła go lub jego zbliżoną wersję, w tym Alaska, Connecticut, Illinois, New Hampshire, Pensylwania i Vermont. Niektóre stany poszły inną drogą: Kolorado ma własny statut i regulacje dotyczące zewnętrznych danych i algorytmów konsumentów, a Departament Usług Finansowych Nowego Jorku wydał w 2024 r. osobne pismo okólne w sprawie sztucznej inteligencji i danych zewnętrznych w zakresie underwritingu i ustalania cen. Podstawowym oczekiwaniem jest program AIS: pisemny program odpowiedzialnego korzystania z systemów sztucznej inteligencji, mający na celu zmniejszenie ryzyka wystąpienia niekorzystnych skutków dla konsumentów, czyli decyzji, które niekorzystnie wpływają na konsumentów w sposób naruszający prawo ubezpieczeniowe. Program powinien obejmować zarządzanie (jasną odpowiedzialność, często do kierownictwa wyższego szczebla lub zarządu), zarządzanie ryzykiem i kontrole wewnętrzne w całym cyklu życia sztucznej inteligencji, praktyki dotyczące danych, walidację i testowanie oraz nadzór nad modelami i danymi stron trzecich. Ma zastosowanie zarówno do generatywnej sztucznej inteligencji, jak i modeli predykcyjnych, i ma być proporcjonalne: kontrole powinny być skalowane w zależności od tego, jak system wpływa na konsumentów. Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że biuletyn zakazuje określonych zastosowań sztucznej inteligencji lub ustala liczbowe progi rzetelności. Tak też nie jest. Opiera się na istniejących ustawach, takich jak ustawa o nieuczciwych praktykach handlowych i ustawa o nieuczciwych praktykach w zakresie rozstrzygania roszczeń, i opisuje, jakiej dokumentacji mogą żądać organy regulacyjne. Innym błędnym przekonaniem jest to, że zakup narzędzia dostawcy przenosi odpowiedzialność na dostawcę. Z biuletynu jasno wynika, że ubezpieczyciele ponoszą odpowiedzialność za wyniki uzyskane z systemów stron trzecich, z których korzystają. W przypadku agentów biuletyn adresowany jest do ubezpieczycieli, ma on jednak wpływ na narzędzia udostępniane producentom przez przewoźników oraz na pytania, jakich agenci powinni się spodziewać na temat sposobu wykorzystania tych narzędzi.
Implementacja w świecie rzeczywistym
Ubezpieczyciel nieruchomości korzystający z modelu uczenia maszynowego do oznaczania roszczeń związanych z oszustwami, dokumentuje, kto zatwierdził model, jakie dane wykorzystuje i jak często jest testowany pod kątem odchyleń, aby mógł przekazać te dane egzaminatorom podczas egzaminu z postępowania rynkowego.
Ubezpieczyciel na życie udzielający licencji na ocenę ryzyka ubezpieczeniowego strony trzeciej dodaje do umowy klauzule przyznające mu prawa do audytu i wymagające od sprzedawcy współpracy w przypadku zapytań organów regulacyjnych, zgodnie z zaleceniami zawartymi w sekcji biuletynu dotyczącej stron trzecich.
Średniej wielkości przewoźnik samochodowy klasyfikuje swojego chatbota obsługującego klienta jako chatbota o niższym ryzyku niż jego model cenowy, stosując prostsze elementy sterujące chatbotem i formalne testy stronniczości w modelu, co odzwierciedla proporcjonalne podejście biuletynu.
Niezależna agencja korzystająca z portalu z cytatami AI przewoźnika dowiaduje się, że za zarządzanie modelem odpowiada przewoźnik, a nie agencja, ale mimo to szkoli personel w zakresie eskalacji wyników, które wyglądają niewłaściwie lub nieuczciwie.
Przyszłość biuletynu modelowego NAIC na temat sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach
Więcej stanów prawdopodobnie rozważy przyjęcie biuletynu, a organy regulacyjne dyskutowały, czy niektóre oczekiwania powinny ostatecznie przenieść się na modelowe prawo lub regulację zawierającą bardziej rygorystyczne wymagania, szczególnie w przypadku zewnętrznych dostawców danych i modeli. Praktyka egzaminacyjna będzie prawdopodobnie miała takie samo znaczenie jak tekst: w miarę jak departamenty zaczną prosić o dokumenty Programu AIS, ubezpieczyciele dowiedzą się, co osoby przeprowadzające badanie dowodów uznają za odpowiednie. Federalna polityka dotycząca sztucznej inteligencji pozostaje niepewna, a podejścia stanowe nadal się różnią, dlatego przewoźnicy działający na szczeblu krajowym będą musieli pogodzić ramy NAIC z przepisami obowiązującymi w poszczególnych stanach, takimi jak te w Kolorado i Nowym Jorku.
Wdrażanie tego w praktykę
Dlaczego to ma znaczenie
- Ryzyko i bezpieczeństwo. Zarówno katastrofalne, jak i codzienne szkody spowodowane sztuczną inteligencją zależą od tego, kto rozumie ryzyko i kto może podjąć działania.
- Jaśniejsze decyzje. Umiejętność korzystania z usług publicznych i zawodowych wpływa na to, czy silna polityka bezpieczeństwa jest politycznie możliwa.
- Przebijanie się przez szum. Jasne wyjaśnienia ograniczają wpływ szumu, PR laboratoryjnego i niejasnego teatru etycznego.
Uważaj na
- Traktowanie ryzyka egzystencjalnego jako science-fiction, choć łączy w sobie możliwości.
- Mylenie bezpieczeństwa produktów powierzchniowych z wyrównaniem przy dużej autonomii.
- Pozostawienie odbiorcom nieanglojęzycznym i nieeksperckim jedynie źródeł o niskiej jakości.
Kolejne kroki
- Oddziel ryzyko szkód, niewłaściwego użycia i utraty kontroli/niewspółosiowości produktu.
- Zapytaj, jakie dowody zmieniłyby Twój pogląd na temat terminów i dotkliwości.
- Przedkładaj źródła pierwotne i konkretne oceny nad twierdzenia marketingowe.
- Zidentyfikuj jedną ścieżkę działania: karierę, politykę, finansowanie lub umiejętności – nie tylko świadomość.
Odkrywaj dalej
Darmowy newsletter
Otrzymuj codzienne podsumowanie AI
Trzy zweryfikowane historie AI każdego poranka w dni robocze, napisane prostym angielskim. Bezpłatne na zawsze, bez reklam.
Jedno e‑mail każdego dnia roboczego. Wypisz się jednym kliknięciem. Nigdy nie sprzedajemy ani nie udostępniamy Twojego adresu.
Sprawdź się
Take the The NAIC Model Bulletin on AI in Insurance quiz
Natychmiastowa informacja zwrotna na każde pytanie oraz udostępnialny certyfikat z weryfikowalnym ID po zaliczeniu kursu.
Wspieraj darmową edukację AI. AI Understanding jest organizacją non-profit 501(c)(3) — bez reklam, bez płatnej ściany, zawsze. Przekaż darowiznę
Często zadawane pytania
Czym jest biuletyn modelowy NAIC na temat sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach?
Biuletyn modelowy NAIC dotyczący stosowania systemów sztucznej inteligencji przez ubezpieczycieli to wytyczne przyjęte przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy ds. Ubezpieczeń w grudniu 2023 r., które zalecają ubezpieczycielom prowadzenie pisemnego, opartego na ryzyku programu regulującego sposób tworzenia, kupowania i używania sztucznej inteligencji. Nie tworzy nowego prawa; wyjaśnia, w jaki sposób obowiązujące przepisy dotyczące ubezpieczeń od nieuczciwej dyskryminacji i nieuczciwych praktyk mają zastosowanie, gdy decyzje są podejmowane lub wspierane przez sztuczną inteligencję. Ma to znaczenie, ponieważ stanowe organy regulacyjne mogą poprosić o ten program podczas egzaminów, a zatem kształtuje sposób, w jaki przewoźnicy, sprzedawcy i agenci korzystający z narzędzi operatorskich radzą sobie ze sztuczną inteligencją.
W jaki sposób Biuletyn Modelowy NAIC dotyczący AI zyskuje skutek prawny w danym państwie?
NAIC jest stowarzyszeniem państwowych organów regulacyjnych. Jego modelowy biuletyn ma zastosowanie w danym stanie dopiero po jego wydaniu przez wydział ubezpieczeń tego stanu.
Jak w biuletynie określono pisemny program, który ubezpieczyciele powinni utrzymywać na potrzeby sztucznej inteligencji?
W biuletynie oczekuje się pisemnego programu AIS obejmującego zarządzanie, zarządzanie ryzykiem, kontrole i nadzór strony trzeciej nad systemami sztucznej inteligencji.
Co znajduje się w biuletynie, co oznacza niekorzystny skutek dla konsumenta?
Niekorzystne skutki dla konsumentów to decyzje, które niekorzystnie wpływają na konsumentów w sposób niezgodny z przepisami ubezpieczeniowymi, na przykład nieuczciwą dyskryminację.
Które stwierdzenie dotyczące podstawy prawnej biuletynu jest prawdziwe?
Biuletyn nie tworzy nowego statutu ani progów; opiera się na istniejących przepisach ubezpieczeniowych i opisuje oczekiwania wynikające z nich.
Przewoźnik kupuje ocenę ryzyka AI od dostawcy. Według biuletynu, kto pozostaje odpowiedzialny za wyniki konsumenckie wynikające z tego wyniku?
Z biuletynu jasno wynika, że ubezpieczyciele pozostają odpowiedzialni za wyniki uzyskiwane z systemów stron trzecich, z których korzystają, nawet jeśli model dostarczył sprzedawca.
Ucz się dalej
Powiązane przewodniki
Wybrano więcej przewodników na ten temat