NastępnyNastępny poradnik
Przepisy Kalifornijskiej Rady Praw Obywatelskich dotyczące sztucznej inteligencji w zatrudnieniu
Społeczeństwo
PRZEWODNIK Społeczny
Przepisy SEC i FINRA dotyczące sztucznej inteligencji dla doradców
Żadna zasada SEC ani FINRA nie została napisana specjalnie dla sztucznej inteligencji.
Posłuchaj tego przewodnikaOpowiadane przez sztuczną inteligencję · ~3 min
Na tej stronie4 minuty czytania
Przegląd
Brokerzy-dealerzy i zarejestrowani doradcy inwestycyjni muszą stosować swoje istniejące zasady nadzoru, komunikacji, prowadzenia dokumentacji, najlepszego interesu i powiernictwa w odniesieniu do narzędzi sztucznej inteligencji, tak samo jak w przypadku każdej innej technologii. FINRA stwierdziła to bezpośrednio w nocie regulacyjnej 24-09 z czerwca 2024 r. Ma to znaczenie, ponieważ firma pozostaje w pełni odpowiedzialna za to, co mówi chatbot, co rejestruje osoba sporządzająca notatki i co zaleca model dostawcy.
Głębokie nurkowanie
Obydwa organy regulacyjne określają swoje zasady jako neutralne pod względem technologicznym: liczy się działanie, a nie narzędzie, które je wykonuje. Dla brokerów-dealerów będących członkami FINRA najważniejsze zasady są następujące. Zasada 3110 wymaga, aby system nadzoru został rozsądnie zaprojektowany w celu zapewnienia zgodności, co obejmuje sposób zatwierdzania, monitorowania i testowania narzędzi sztucznej inteligencji. Zasada 2210 reguluje komunikację ze społeczeństwem. Komunikat pisemny rozpowszechniany lub udostępniany ponad 25 inwestorom detalicznym w dowolnym okresie 30 dni kalendarzowych jest komunikatem detalicznym. Jedna wiadomość wysłana do 25 lub mniej osób jest korespondencją. Każda kategoria ma własne standardy treści i wymagania dotyczące przeglądu, a firmy muszą zdecydować, w jaki sposób dane wyjściowe chatbota i materiały opracowane przez sztuczną inteligencję pasują do siebie. Zasada 4511 wraz z przepisami 17a-3 i 17a-4 ustawy o giełdzie papierów wartościowych nakłada na firmy obowiązek tworzenia i prowadzenia dokumentacji biznesowej. Może to obejmować podpowiedzi i wyniki, gdy stanowią one komunikację biznesową. Rozporządzenie w najlepszym interesie ma zastosowanie zawsze, gdy rekomendacja dociera do klienta detalicznego, niezależnie od tego, czy została stworzona przez osobę lub model. W przypadku zarejestrowanych doradców inwestycyjnych obowiązuje ustawa o doradcach, obowiązek zachowania ostrożności i lojalności. Podobnie działają zasady programu zgodności (Zasada 206(4)-7), zasady dotyczące ksiąg i rejestrów (Zasada 204-2) oraz Zasady Marketingu (Zasada 206(4)-1), które obejmują wszelkie twierdzenia firmy dotyczące własnej sztucznej inteligencji. W lipcu 2023 r. SEC zaproponowała przepis dotyczący konfliktów interesów w ramach predykcyjnej analizy danych. Komisja wycofała ten wniosek w czerwcu 2025 r. Powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że wycofanie tej inicjatywy pozostawiło sztuczną inteligencję nieuregulowaną. Konflikty, błędy w nadzorze i wprowadzające w błąd oświadczenia nadal można rozwiązać w ramach istniejących przepisów, a priorytety kontroli SEC w dalszym ciągu wspominają o sztucznej inteligencji. Narzędzia dostawców zgłaszają własny problem. FINRA stwierdziła, że outsourcing funkcji nie oznacza outsourcingu odpowiedzialności za nią.
Implementacja w świecie rzeczywistym
Broker-dealer wykorzystuje generatywne narzędzie AI do tworzenia postów w mediach społecznościowych. Każdy post jest traktowany jako komunikat detaliczny zgodnie z Zasadą 2210 FINRA: musi być uczciwy i wyważony oraz wymaga zgody głównego dyrektora, jeśli wymaga tego zasada.
Notatnik AI RIA tworzy podsumowania spotkań, które są wysyłane pocztą elektroniczną do klientów. Firma przechowuje te podsumowania w formie ksiąg i rejestrów oraz dokonuje przeglądu próbek, aby potwierdzić, że odzwierciedlają one faktycznie omówione kwestie.
Firma licencjonuje model dostawcy, który sugeruje zmiany w portfelu. Przed wdrożeniem dział compliance przeprowadza należytą staranność w zakresie działania modelu, wykorzystywanych danych i testowania wyników, ponieważ outsourcing nie powoduje przeniesienia obowiązków firmy.
Firma testuje chatbota skierowanego do klienta i blokuje mu możliwość przedstawiania zindywidualizowanych zaleceń dotyczących bezpieczeństwa. Zgodnie z rozporządzeniem w najlepszym interesie zalecenia te musiałyby leżeć w najlepszym interesie klienta detalicznego i podlegać odpowiedniemu nadzorowi.
Przyszłość przepisów SEC i FINRA dotyczących sztucznej inteligencji dla doradców
Organy regulacyjne opierały się dotychczas na istniejących przepisach, wytycznych, wynikach egzaminów i egzekwowaniu przepisów, a nie na stanowieniu przepisów dotyczących sztucznej inteligencji, a wycofanie w 2025 r. wniosku dotyczącego analizy predykcyjnej wpisuje się w ten schemat. Firmy powinny spodziewać się bardziej szczegółowych pytań egzaminacyjnych dotyczących zapasów sztucznej inteligencji, nadzoru nad dostawcami i rejestrowania danych. Powinni także oczekiwać egzekwowania przepisów w oparciu o znane teorie, takie jak wprowadzające w błąd oświadczenia lub nieodpowiedni nadzór. FINRA zwróciła się do członków o opinie na temat stosowania jej zasad do nowszych narzędzi, w tym systemów działających w stylu agenta, zatem dalsze wytyczne są wiarygodne. Trwałe podejście polega na zaprojektowaniu kontroli wokół każdego istniejącego obowiązku zamiast czekania na przepisy dotyczące sztucznej inteligencji.
Wdrażanie tego w praktykę
Dlaczego to ma znaczenie
- Ryzyko i bezpieczeństwo. Zarówno katastrofalne, jak i codzienne szkody spowodowane sztuczną inteligencją zależą od tego, kto rozumie ryzyko i kto może podjąć działania.
- Jaśniejsze decyzje. Umiejętność korzystania z usług publicznych i zawodowych wpływa na to, czy silna polityka bezpieczeństwa jest politycznie możliwa.
- Przebijanie się przez szum. Jasne wyjaśnienia ograniczają wpływ szumu, PR laboratoryjnego i niejasnego teatru etycznego.
Uważaj na
- Traktowanie ryzyka egzystencjalnego jako science-fiction, choć łączy w sobie możliwości.
- Mylenie bezpieczeństwa produktów powierzchniowych z wyrównaniem przy dużej autonomii.
- Pozostawienie odbiorcom nieanglojęzycznym i nieeksperckim jedynie źródeł o niskiej jakości.
Kolejne kroki
- Oddziel ryzyko szkód, niewłaściwego użycia i utraty kontroli/niewspółosiowości produktu.
- Zapytaj, jakie dowody zmieniłyby Twój pogląd na temat terminów i dotkliwości.
- Przedkładaj źródła pierwotne i konkretne oceny nad twierdzenia marketingowe.
- Zidentyfikuj jedną ścieżkę działania: karierę, politykę, finansowanie lub umiejętności – nie tylko świadomość.
Odkrywaj dalej
Darmowy newsletter
Otrzymuj codzienne podsumowanie AI
Trzy zweryfikowane historie AI każdego poranka w dni robocze, napisane prostym angielskim. Bezpłatne na zawsze, bez reklam.
Jedno e‑mail każdego dnia roboczego. Wypisz się jednym kliknięciem. Nigdy nie sprzedajemy ani nie udostępniamy Twojego adresu.
Sprawdź się
Take the SEC and FINRA Rules on AI for Advisors quiz
Natychmiastowa informacja zwrotna na każde pytanie oraz udostępnialny certyfikat z weryfikowalnym ID po zaliczeniu kursu.
Wspieraj darmową edukację AI. AI Understanding jest organizacją non-profit 501(c)(3) — bez reklam, bez płatnej ściany, zawsze. Przekaż darowiznę
Często zadawane pytania
Jakie są zasady SEC i FINRA dotyczące sztucznej inteligencji dla doradców?
Żadna zasada SEC ani FINRA nie została napisana specjalnie dla sztucznej inteligencji. Brokerzy-dealerzy i zarejestrowani doradcy inwestycyjni muszą stosować swoje istniejące zasady nadzoru, komunikacji, prowadzenia dokumentacji, najlepszego interesu i powiernictwa w odniesieniu do narzędzi sztucznej inteligencji, tak samo jak w przypadku każdej innej technologii. FINRA stwierdziła to bezpośrednio w nocie regulacyjnej 24-09 z czerwca 2024 r. Ma to znaczenie, ponieważ firma pozostaje w pełni odpowiedzialna za to, co mówi chatbot, co rejestruje osoba sporządzająca notatki i co zaleca model dostawcy.
Jakie było główne przesłanie zawiadomienia regulacyjnego FINRA nr 24-09 dotyczącego generatywnej sztucznej inteligencji?
W zawiadomieniu przypomniano członkom, że ich obecne obowiązki mają zastosowanie niezależnie od technologii, z której korzystają, w tym generatywnej sztucznej inteligencji.
Która zasada FINRA wymaga, aby broker-dealer posiadał system nadzoru rozsądnie zaprojektowany w celu zapewnienia zgodności, w tym w odniesieniu do narzędzi AI?
Zasada 3110 to zasada nadzoru FINRA. Zasada 2210 dotyczy komunikacji, a Zasada 4511 dotyczy ksiąg i rejestrów.
Kiedy zgodnie z Zasadą 2210 pisemna wiadomość sporządzona przez sztuczną inteligencję staje się komunikatem detalicznym, a nie korespondencją?
Linią podziału jest wielkość odbiorców w okresie 30 dni: ponad 25 inwestorów detalicznych sprawia, że jest to komunikacja detaliczna.
Co się stało z propozycją SEC z lipca 2023 r. dotyczącą konfliktów z predykcyjną analizą danych?
SEC wycofała wniosek w czerwcu 2025 r. Obowiązujące przepisy w dalszym ciągu obejmują konflikty i wprowadzające w błąd oświadczenia.
RIA reklamuje, że jej portfolio jest „zoptymalizowane pod kątem sztucznej inteligencji”. Która zasada najbardziej bezpośrednio reguluje, czy to roszczenie jest dopuszczalne?
Zasada Marketingowa reguluje reklamy doradców, w tym twierdzenia dotyczące ich własnej sztucznej inteligencji.
Ucz się dalej
Powiązane przewodniki
Wybrano więcej przewodników na ten temat