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L'IA dans la souscription d'assurance
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L'IA dans l'assurance
L’IA dans le domaine de l’assurance peut prendre en charge la souscription, la tarification, les réclamations, l’examen des fraudes et le service client.
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Aperçu
Les décisions affectant les assurés doivent tenir compte de l’exactitude, de la discrimination injuste, de l’explicabilité, de la provenance des données et des exigences applicables de l’État. Le score prédictif d’un modèle ne constitue pas en soi une décision de souscription complète.
Points clés à retenir
- Définir le contexte décisionnel et la compétence.
- Résultats des tests et disparités, pas seulement le score du modèle.
- Tenir à jour la gouvernance, les explications et les dossiers d’appel.
Plongée profonde
Définissez le secteur d’activité, la décision et les informations disponibles à ce moment-là. Les images de réclamations, la télématique, les données liées au crédit et les scores de tiers peuvent avoir des autorisations et des modèles d'erreur différents. Vérifiez si une fonctionnalité est une mesure légitime du risque ou un proxy pour des caractéristiques protégées ou non pertinentes. Le NAIC Model Bulletin indique que les décisions soutenues par l’IA doivent être conformes aux lois et réglementations applicables en matière d’assurance, y compris les règles en matière de commerce déloyal et de discrimination injuste. Il attend également une gouvernance et des informations que les régulateurs pourraient demander. Considérez le bulletin comme un cadre pour organiser un examen actuel propre à chaque juridiction. Évaluez les taux d’erreur et les résultats par groupes et conditions de réclamation pertinents. Surveillez les appels, les dérogations, les plaintes et les modifications apportées à la source de données. Un taux de paiement frauduleux plus faible peut refléter davantage de refus injustifiés plutôt qu’une meilleure détection. Conservez des enregistrements des versions du modèle, des données du fournisseur, des raisons, de l'examen humain et des mesures correctives. Offrez à un assuré un moyen de poser des questions et de contester un résultat si nécessaire.
04Exemple travaillé
Inspecter une fonctionnalité de proxy
Imaginez qu'un modèle de tarification utilise une fonctionnalité fortement corrélée aux limites du quartier.
Testez si la fonctionnalité ajoute des informations sur les risques légitimes et comment les résultats diffèrent selon les groupes concernés.
Supprimez ou réglez la fonctionnalité si elle crée une disparité injustifiée, puis réévaluez l'ensemble du flux de travail de tarification.
Ce que ça montre
L’examen hypothétique montre pourquoi l’utilité et l’équité des fonctionnalités nécessitent une analyse distincte.
Mise en œuvre dans le monde réel
Vérifiez le tri des réclamations pour déceler les faux retards et les cas manqués de grande gravité.
Comparez les champs de données du fournisseur avec leur utilisation autorisée et leur provenance documentée.
Le mettre en pratique
Pourquoi c'est important
- Contexte et règles. Le contexte industriel détermine si les idées d’IA survivent au contact avec la réalité.
- Contrôle qualité. Les contraintes de domaine influencent les taux d'erreur acceptables et les modèles de surveillance.
- Choix de construction. Les déploiements réussis alignent les capacités techniques sur les flux de travail de première ligne.
Attention à
- Les exigences réglementaires peuvent invalider des prototypes autrement solides.
- Les données historiques peuvent coder des préjugés qui nuisent à des communautés spécifiques.
- Les systèmes existants peuvent créer des goulots d'étranglement en matière d'intégration et des coûts cachés.
Prochaines étapes
- Impliquez des experts du domaine, de la formulation du problème à l’évaluation.
- Concevoir des pistes d'audit et de la documentation avant le lancement.
- Validez tôt les obligations de conformité et de sécurité.
- Déployez par phases avec des critères d’arrêt et de restauration clairs.
Sources et lectures complémentaires
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Questions fréquemment posées
L’utilisation d’un modèle de fournisseur transfère-t-elle toute la responsabilité de l’assurance au fournisseur ?
Non. L’assureur a toujours besoin d’une surveillance appropriée, de preuves et du respect des exigences applicables.
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